На какой срок можно оформить полис ОСАГО и можно ли купить новый полис до окончания действия старого
Все автомобилисты по закону обязаны страховать автогражданскую ответственность. Но не все водят машину круглый год. Кто-то готовит автомобиль к продаже, годовой полис такому водителю может быть не нужен. А иногда владелец авто просто забывает вовремя продлить ОСАГО. Разбираемся, можно ли оформить полис заранее и за какое время и на какой минимальный срок можно сделать ОСАГО.
Можно ли оформить полис ОСАГО заранее и за какое время
О продлении полиса нужно позаботиться заранее, до окончания срока действия предыдущего договора. Как правило, продлить полис можно уже за 60 дней, страховщики устанавливают максимальный срок, за который можно оформить новый полис — он колеблется от 30 до 90 дней, точное число нужно узнавать в своей компании. «Если вы покупали полис на Банки.ру, то за месяц до окончания срока действия ОСАГО Банки.ру пришлет на указанную при оформлении электронную почту напоминание о необходимости продлить полис. Пройдите по ссылке и авторизуйтесь на сайте — все ваши данные заполнятся автоматически, вам останется только их подтвердить и оплатить полис на новый период. Кроме email, в разделе «Страхование» и профиле вы всегда можете увидеть информацию о ваших полисах и продлить ОСАГО всего за пару кликов», — рассказывает product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
Оформить ОСАГО на Банки.ру просто
1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email
Также существует понятие временной франшизы. Она предполагает, что полис ОСАГО начинает действовать не в день покупки, а после 3–4 дней. Временную франшизу страховые компании чаще всего предлагают только новым клиентам.
19.07.2022 00:07
Страховщики используют временную франшизу, чтобы обезопасить себя от случаев мошенничества, когда полис оформляется в день ДТП, но после того, как оно произошло. Когда-то действовал официальный запрет Банка России на активацию полиса в день покупки, но сейчас он снят, и наличие временной франшизы определяется конкретной страховой компанией.
В любом случае, если клиент постоянный и приобретает ОСАГО после окончания действия старого полиса, никакого временного лага у него не будет. И если сделать все заранее, переход на новый полис ОСАГО произойдет совершенно незаметно. На руках у клиента будут два полиса, один из которых закончится в конкретный момент, а новый полис начнет действовать на следующий день.
На какой минимальный срок можно оформить ОСАГО
В полисе ОСАГО всегда прописываются срок действия договора и период использования ТС. Это разные понятия. Срок действия договора ОСАГО всегда составляет один год. Заключить договор на меньший период времени не получится. Если же автолюбитель не планирует пользоваться машиной весь год, он может изменить период использования ТС. Минимальный период, прописываемый в полисе, — три месяца. То есть договор действует один год, но в течение года прописывается точный период использования — минимально три месяца.
Также при оформлении полиса можно указать несколько периодов использования. Например, один месяц — зимой, один — весной, три — летом, два — осенью. Все периоды прописываются с четкими датами.
Рассчитайте стоимость ОСАГО на калькуляторе
Сколько стоит ОСАГО с меньшим периодом использования
Чем меньше период использования, тем дешевле стоит полис. Для расчета стоимости применяются коэффициенты: для трех месяцев — 0,5, четырех — 0,6, пяти — 0,65, для полугода — 0,7, для семи месяцев — 0,8, восьми — 0,9 и девяти — 0,95. Полис с периодом действия десять и 11 месяцев будет стоить столько же, сколько годовой. Скорее всего, в таком случае проще оформить стандартный годовой полис.
Если посчитать стоимость одного месяца страхования, станет очевидно, что при покупке полиса с годовым периодом использования стоимость одного месяца окажется самой низкой.
Оплата ОСАГО частями
Полис ОСАГО не предполагает оплаты в рассрочку. Но можно оплачивать периоды использования по очереди: формально это будет аналогом той же самой рассрочки. В итоге суммарно за год владелец авто заплатит столько же, сколько бы он потратил при единовременной покупке полиса. Но сумма будет разбита на несколько платежей.
Как это происходит на практике? Полная стоимость полиса на год останется неизменной в течение всего года, даже если автовладелец выбрал период использования три месяца. По истечении этих трех месяцев можно продлить период использования, оплатив дополнительно нужное количество месяцев. Например, изначально полис покупается на три месяца по коэффициенту 0,5 от годовой стоимости. После этого владелец авто решает продлить страховку еще на три месяца — до полугода. Полугодовой полис рассчитывается по коэффициенту 0,7, значит, нужно доплатить всего 0,2 от стоимости годового полиса. И так далее.
Штраф за езду вне периода использования ОСАГО
Если автомобилист оказался за рулем вне прописанного периода использования, ему грозит штраф, но чуть меньший, чем за полное отсутствие полиса. За езду без ОСАГО придется заплатить 800 рублей, за езду с ОСАГО, но не в период использования ТС, — 300 рублей. Правда, если произойдет ДТП, проблем будет больше. Страховая компания оплатит ущерб пострадавшей стороне, но затем потребует автовладельца возместить эти расходы.
Оформление ОСАГО c экономией до 74%
От самых популярных страховых компаний
Стоимость и срок действия
Вы сможете узнать стоимость ОСАГО в Тинькофф Страховании, когда заполните данные об автомобиле и водителях на tinkoff.ru .
Также внести данные, чтобы узнать цену полиса, можно в приложении Тинькофф. Для этого прокрутите главный экран в самый низ и нажмите на кнопку «Новый счет или продукт» → «Купить страховку» → «ОСАГО».
От чего зависит цена страховки на автомобиль?
На окончательную цену ОСАГО влияет ряд параметров:
территория преимущественного использования автомобиля;
тип и назначение транспортного средства;
мощность двигателя;
водительский стаж и возраст водителей;
предусмотрено ли ограничение количества водителей, вписанных в полис;
персональная скидка водителя — так называемый КБМ ;
период использования транспортного средства в течение годового срока действия полиса.
Помимо этого, последние изменения в законодательстве, регулирующем страховую деятельность по ОСАГО, дают страховым компаниям право учитывать факты неоднократного привлечения водителей к административной ответственности в течение одного года — например, за проезд на запрещающий сигнал светофора, за превышение скорости более чем на 60 км/ч или за выезд на полосу встречного движения. Важно, чтобы такие нарушения были зафиксированы лично сотрудниками ГИБДД, а не автоматическими камерами.
Также могут учитываться факты лишения водителя прав на управление автомобилем — в течение года с момента окончания такого наказания.
Кроме того, каждая страховая компания может устанавливать дополнительные факторы для определения значений базового тарифа по ОСАГО, в результате чего стоимость полиса у разных страховщиков может отличаться. Но эти факторы не должны противоречить действующему законодательству.
Как расшифровываются названия коэффициентов, указанные в полисе ОСАГО?
Эти названия можно встретить в формулах, по которым рассчитывается стоимость полиса. По действующим правилам, для транспортных средств категорий B и BE стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле: ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС = цена полиса.
Значения всех этих коэффициентов определяются и применяются страховой компанией строго в соответствии с законом об ОСАГО и указаниями Банка России .
Вот что значат все эти буквы.
ТБ — базовый тариф, он зависит от типа собственника и назначения транспортного средства. Законодательство определяет максимальные и минимальные размеры базового тарифа — в этих пределах каждая страховая компания устанавливает свои значения. Конкретный размер базового тарифа для каждого страхователя определяется индивидуально и зависит от тарифных факторов . Пересмотру или перерасчету тариф не подлежит.
Базовые ставки (ТБ) для легковых автомобилей
Собственник или цель использования
Страховой тариф, мин. — макс.
Физическое лицо, ИП
Собственник или цель использования
Юридическое лицо
Страховой тариф, мин. — макс.
Собственник или цель использования
Физическое лицо, ИП
Страховой тариф, мин. — макс.
1646 — 7535 ₽
Собственник или цель использования
Страховой тариф, мин. — макс.
1490 —15 756 ₽
КТ — коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства. Он учитывает интенсивность движения в каждом регионе, что непосредственно влияет на общую аварийность, и определяется автоматически — по адресу регистрации собственника автомобиля. Список регионов с коэффициентом территории
КБМ — коэффициент бонус-малус. Он определяется на основании истории страховых возмещений по ДТП, в которых водитель был виновником. Максимальная скидка на ОСАГО будет при КБМ, равном 0,46. И наоборот, больше всего за полис придется заплатить при КБМ, равном 3,92. Что такое КБМ
КБМ может быть рассчитан некорректно, если:
за время действия ОСАГО водитель поменял права, но забыл внести эти сведения в полис;
водитель более года не был вписан ни в один полис ОСАГО;
при оформлении полиса были введены неверные данные о водителе.
КВС — коэффициент возраста и стажа водителя. Стаж вождения считается по специальной таблице и отсчитывается от даты получения водительского удостоверения соответствующей категории.
Важно, чтобы при оформлении полиса была указана дата выдачи первого водительского удостоверения, иначе КВС может быть рассчитан некорректно.
Для полисов без ограничений на водителей КВС всегда равен 1.
В полисе с ограничением на нескольких водителей берется максимальный КВС среди всех водителей. Например, одному водителю 25 лет и стаж 2 года, а другому 35 лет и стаж 9 лет. В этом случае КВС рассчитают по более юному водителю, и он будет равен 1,54.
Коэффициенты возраста и стажа водителя (КВС)
КО — коэффициент ограничения количества лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис с ограничением количества водителей, КО будет равен 1. А если полис без ограничений, то для физических лиц КО будет равен 2,32, для юридических — 1,97.
КМ — коэффициент мощности. Зависит от мощности двигателя транспортного средства. Если показатель мощности в кВт, используется соотношение: 1 кВт → 1,35962 лошадиные силы.
Коэффициент мощности (КМ)
Мощность двигателя, л. с.
До 50 включительно
От 50 до 70 включительно
От 70 до 100 включительно
От 100 до 120 включительно
От 120 до 150 включительно
Мощность двигателя, л. с.
До 50 включительно
Коэффициент мощности
Мощность двигателя, л. с.
От 50 до 70 включительно
Коэффициент мощности
Мощность двигателя, л. с.
От 70 до 100 включительно
Коэффициент мощности
Мощность двигателя, л. с.
От 100 до 120 включительно
Коэффициент мощности
Мощность двигателя, л. с.
От 120 до 150 включительно
Коэффициент мощности
Мощность двигателя, л. с.
Коэффициент мощности
КС — коэффициент сезонности. Он снижает стоимость полиса, если вы пользуетесь транспортным средством не весь год, а только в определенные периоды. Как снизить стоимость полиса
КП — коэффициент срока действия договора ОСАГО. Учитывается для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России, а также для транспортных средств, следующих к месту регистрации или месту проведения технического осмотра.
На какой срок можно оформить полис?
Срок действия полиса ОСАГО — 1 год по договору страхования. Но в рамках этого срока можно выбрать период использования транспортного средства: год, сезонное, транзит.
Год — стандартный полис, когда водитель использует автомобиль в течение всего срока страхования.
Сезонное — подходит для случаев, когда машина используется не весь год. Можно выбрать до трех периодов в течение года с разной длительностью: от 3 до 11 месяцев. Например, если автомобиль используете только летом, можно выбрать 3 месяца с 1 июня. Или, наоборот, исключить летние месяцы: выбрать 6 месяцев с 1 декабря и 3 месяца с 1 сентября.
Транзит — срок действия такого полиса 20 дней. По нему страхуют машины после покупки, принятия в качестве подарка или наследства, чтобы застраховать риски во время поездки до нового места регистрации. Например, если машина была куплена в другом регионе.
Поставить на учет машину с таким типом страховки не получится, для этого понадобится новый полис обязательного страхования минимум на 3 месяца.
Когда после покупки полис начнет действовать?
Вы сами определяете дату, когда начинает действовать ОСАГО. Началом действия полиса может быть любой из 60 дней, следующих за датой оплаты страховки.
При этом есть два условия:
Минимальный срок страхования ОСАГО в 2023 году
ОСАГО представляет собой договор страхования гражданской ответственности автомобилистов. Страховка предоставляет право возложить компенсацию причинённого виновником ДТП ущерба третьим лицам на страховщика. Её наличие является обязательным для автомобилиста каждого ТС, выезжающего на дороги в России. Для каждой категории автотранспорта установлен свой минимальный срок страховки ОСАГО.
Читайте в этой статье:
Какой действует минимальный срок страхования
Для определения минимального временного интервала требуется иметь информацию о категории ТС. В общей сложности их выделяют всего 3:
- Автомобили, постоянно эксплуатирующиеся в России;
- Автомобили, путешествующие через Россию транзитом;
- Автомобили, зарегистрированные за рубежом и въехавшие в Россию.
Законодательство РФ устанавливает минимальный срок страхования ОСАГО на 2023 год в три месяца.
С уменьшением сроков страхования по ОСАГО снижается цена страховых услуг. Для ценообразования полисов на неполный год задействуются особые коэффициенты. С ними можно познакомиться ниже:
Период действия полиса, месяцы
Коэффициент стоимости (от полиса на 1 год)
Что нужно знать о минимальном сроке страховки
Если вас интересует, на сколько можно сделать страховку на машину, помните:
- День страховой защиты стоит меньше всего, если договор автогражданки оформляется на 1 год. С уменьшением срока повышается суточная стоимость страхования.
- Период страхования состоит из нескольких частей. При подаче заявления можно расписать на страховой год вперёд. При оплате применяется во внимание только совокупное количество месяцев в году.
- Стоимость полиса на один год отвечает обозначенным в страховке цифрам, она остаётся постоянной на протяжении года, даже если сами услуги дорожают. При покупке ОСАГО на короткий срок важно получить информацию о цене годового полиса. Всегда существует возможность оформить страховку на несколько месяцев и доплатить только в том случае, если обстоятельства изменятся и нужно будет продлить документ.
На сколько можно застраховать автомобиль на минимальный срок
Если автотранспорт прошёл регистрацию за границей, и он временно пребывает на российской территории (до 2-х недель), его владелец обязан оформить ОСАГО на 5 либо 15 дней.
На транспортные средства, которые следуют к месту постоянной эксплуатации либо в пункт проведения техосмотра, необходимо получить страховку на 20 дней. Если собственник автотранспорта не приобретёт постоянный полис автогражданки, он должен выехать за пределы Российской Федерации.
Для других транспортных средств, которые используются на территории России, сертификат оформляется на 12 месяцев. Важно помнить, что страховой год не во всех случаях соответствует календарному. Вышесказанное относится лишь к собственникам машин, которые регулярно их используют. В противном случае срок ОСАГО может быть уменьшен.
Как рассчитать стоимость на минимальный срок в 2023 году
Страховщики стремятся оформлять страховку на 1 год. По этой причине полисы на уменьшенный срок стоят дороже при перерасчёте на каждый месяц. Поэтому для оформления ОСАГО на квартал его цена будет больше, чем четвёртой части годового сертификата. При полугодовом полисе нужно заплатить 70% от полной стоимости. При заключении договора на 10-11 месяцев цена будет такой же, как и у полноценного года.
Как увеличить срок действия автогражданки
Стоимость ОСАГО на 1 год является постоянной. Общее правило устанавливает, что соглашение автогражданки заключается на 12 месяцев. Об этом указано вверху в правой части полиса.
Если транспортное средство планируется продать, его владелец часто использует минимальный срок страхования ОСАГО. Таким образом удаётся добиться некоторой экономии. Однако сделка может сорваться и планы по продаже измениться. Для таких ситуаций предусмотрена возможность пролонгировать полис до конца года. За оставшееся время нужно просто доплатить необходимую сумму. В результате общей переплаты не будет.
Возможности для экономии при оформлении полиса ОСАГО
Российское законодательство не предоставляет возможности оплатить полис в рассрочку. Однако у водителя имеется возможность сделать это в несколько этапов. Для этого в начале можно купить автогражданку на 3 месяца (50% цены), потом продлить ещё на 3 месяца (20% от годовой суммы) и на полгода (30% от годовой суммы).
Важно! Продлевать действие ОСАГО лучше всего заблаговременно. Иначе сотрудники ГИБДД могут наложить штраф, также может использоваться повышающий коэффициент.
Штраф за управление авто в срок, который не предусмотрен ОСАГО
Если водитель управляет транспортным средством в период, который не предусмотрен ОСАГО, на него могут возложить административную ответственность в сумме 500 рублей. Если автомобилист отказывается покупать страховку, величина штрафа будет увеличена до 800 рублей.
При наступлении ДТП в нестраховой период страховщик компенсирует пострадавшему часть полученного вреда. После этого недобросовестному клиенту будут выдвинуто регрессивное требование покрыть понесённые затраты.
Какие документы нужны, чтобы продлить минимальный срок страхования
Для пролонгации действия полиса следует предоставить следующие документы в офис страховщика:
- Заявление в страховую по установленной форме;
- Документ о регистрации ТС: паспорт на автотранспорт, техпаспорт и т.д.;
- Водительское удостоверение всех лиц, которые допущены к управлению авто;
- Гражданский паспорт застрахованных лиц;
- Диагностическая карта на транспортное средство.
При выполнении операции через интернет владелец машины получает множество преимуществ. Познакомимся с ними подробнее.
Преимущества продления минимального срока ОСАГО
Использование онлайн-режима для продления страховки имеет такие плюсы:
- Экономия времени. Нет необходимости посещать отделение страховой организации и ждать своей очереди.
- Минимальные риски. Человеческий фактор полностью исключается. Всё зависит от пользователя – он должен ввести точную и достоверную информацию об автомобиле и страхуемых водителях.
- Простота. Система подсказок и интуитивно понятный интерфейс позволят даже новичку легко разобраться в использовании сервиса.
- Удобство. Сервис доступен 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Им можно воспользоваться прямо из собственного дома либо офиса.
- Надежность. Для совершения платежа используется защищенный и зашифрованный канал, вся информация полностью конфиденциальна.
Как мы увидели, минимальный период страхования ОСАГО для автомобилистов-граждан Российской Федерации составляет 3 месяца. За начальные месяцы придётся платить повышенную сумму. В то же время страхователь может продлить договор. Доплатить можно за пролонгацию до завершения действия договора. Совокупная стоимость ОСАГО всегда остаётся одинаковой, она не изменяется на протяжении года.
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10971350
Источник https://www.tinkoff.ru/insurance/help/auto/osago/conditions/price-n-period/
Источник https://instore.market/wiki/osago/minimalnyy-srok-strahovaniya-osago/
