Страхование ДСАГО: что это, как работает, в чем отличие от ОСАГО
Кроме ОСАГО и каско, есть еще 1 вид автомобильного страхования — ДСАГО. В чем его особенность? От каких рисков защищает автовладельца? Сколько стоит полис и где его оформить? Ответим на все вопросы в статье.
Что такое ДСАГО
ДСАГО расшифровывают как «добровольное страхование автогражданской ответственности». В отличие от ОСАГО, без которого запрещено выезжать на дороги, ДСАГО оформлять не обязательно. Покупать такой полис или нет, — автовладелец решает сам.
Особенность ДСАГО в том, что это не самостоятельный продукт, а дополнение к ОСАГО. То есть без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности ДСАГО не действительно.
ДСАГО, как и ОСАГО, защищает не самого автовладельца, а других участников дорожного движения и их имущество. Добровольная страховка нужна в тех случаях, когда покрытия по ОСАГО не хватает для полного возмещения ущерба в результате ДТП. Максимальный размер выплаты по ОСАГО в 2022 году составляет 400 тыс. рублей. Если пострадавшей в аварии стороне нанесен вред на более солидную сумму, разницу покроет страховка по ДСАГО.
ПРИМЕР:
Плюсы и минусы ДСАГО
ДСАГО не заменяет ОСАГО. Добровольную страховку вообще нельзя оформить при отсутствии обязательной. Приобрести полисы можно в разных страховых компаниях — здесь ограничений нет.
- покрывает нанесенный ущерб, если выплаты по ОСАГО оказалось недостаточно;
- позволяет избежать суда (страховая перечисляет пострадавшей стороне деньги, претензии виновнику не предъявляют).
Минус в том, что при банкротстве страховой компании с выплатой по ДСАГО могут возникнуть проблемы. По ОСАГО в таких случаях компенсацию перечисляет Российский союз автостраховщиков — это предусмотрено законом. На полисы ДСАГО правило не распространяют. Владельцу полиса придется выплатить пострадавшей стороне деньги за свой счет, а потом через суд требовать от обанкротившегося страховщика возврата средств. Подобные разбирательства длятся несколько месяцев.
Компания имеет право отказать в страховке. Такое случается, когда полис хочет купить неопытный водитель, который недавно сел за руль. Вы столкнулись с отказом? Обратитесь в другую компанию. Возможно, там охотнее идут навстречу клиентам.
Как оформить ДСАГО
Предлагаем пошаговую инструкцию:
- Обратитесь в страховую компанию.
- Заполните бланк заявления, приложите документы: паспорт, водительское удостоверение, ПТС.
- Оплатите страховую премию.
- Получите квитанцию и полис.
Стоимость полиса ДСАГО зависит от количества вписанных в документ водителей и внутренней политики компании. Прежде чем оформить страховку, сравните прайс нескольких организаций. Разница в цене может составлять от 2-3 сотен до 4-5 тысяч рублей. Не забудьте проверить, есть ли у учреждения лицензия на деятельность, выданная ЦБ РФ.
Полис нужно возить с собой. В случае ДТП по вашей вине сначала обратитесь в ту компанию, где страховали автомобиль по ОСАГО. После оценки эксперта станет понятна сумма ущерба. Если она превышает 400 тыс. рублей, подайте заявление о компенсации в ту организацию, где покупали полис ДСАГО. После выяснения обстоятельств страховщик примет решение: перечислить деньги пострадавшей стороне или отказать в выплате.
Виды автострахования. Добровольное и обязательное автострахование
Стоит отметить, что законодательство предусматривает только одну форму обязательного страхования. Все другие варианты при этом являются добровольными. Каждая категория полисов имеет специфические отличия в разрезе страховых случаев и компенсации по ним.
Необходимость страхования автомобиля
Страхование автотранспорта входит в список условий, выполнение которых является обязанностью любого автовладельца. Страховой полис позволяет защитить интересы собственника ТС, если случаются непредвиденные обстоятельства, к примеру, ДТП. В более широком смысле страховой полис – это гарантия того, что у человека не возникнет каких-либо убытков, если случится авария или иное происшествие.
Страхованием ТС занимаются страховые организации, которые имеют лицензию и разрешение на осуществление подобной деятельности. В настоящее время самыми популярными и надежными страховщиками считаются такие компании, как «Росгосстрах», «Согаз», «РЕСО», и прочие. Список фирм, в которые можно обратиться для оформления автостраховки, довольно большой. Оформление полиса любого типа осуществляется с соблюдением определенных критериев. Кроме того, страховщики постоянно предлагают своим клиентам новые решения и программы, чтобы создать для них самые выгодные условия.
Виды автострахования
На территории России существует всего два вида – добровольное и обязательное страхование. Добровольные автостраховки оформить можно только по личному желанию собственника ТС. Еще одна особенность добровольных полисов – более обширный список ситуаций и вариантов, которые могут быть застрахованы.
Для того, чтобы выбрать наиболее подходящий вид автострахования, следует изучить их разновидности и особенности.
ОСАГО
Что это такое? ОСАГО является единственным обязательным видом автострахования. В соответствии с законодательством, оформлять такой полис следует каждому обладателю транспортного средства без исключения. Если у автолюбителя отсутствует страховка, он не имеет права ставить свой автомобиль на учет, проходить техосмотр, управлять им. При игнорировании законодательных норм может возникать административная ответственность (штрафные санкции).
При оформлении ОСАГО происходит страхование автогражданской ответственности владельца автомобиля на случай ДТП, в котором он будет признан виновным. Другими словами, компенсация будет выплачиваться не обладателю страховки, а стороне, которая пострадала. Выплату будет производить страховая организация, выдавшая полис виновнику. Подобная страховка предусматривает компенсацию как в случае возникновения ущерба имуществу третьего лица, так и ущерба его здоровью. Обладатель страхового полиса при этом права на получение компенсации не имеет.
Если говорить о размере положенной компенсации, то она будет рассчитана страховой организацией с учетом размера нанесенного ущерба. Максимальная сумма выплат при возникновении вреда имуществу составляет 400 тыс. рублей, здоровью – 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего. В случаях, когда сумма нанесенного вреда превышает указанные лимиты, разницу приходится покрывать виновнику ДТП за счет собственных средств.
Что можно сказать о цене? Автострахование по полису ОСАГО регламентируется законодательством и федеральными ставками. То есть страховщик не вправе по собственному усмотрению ее повышать. В целом стоимость ОСАГО находится в зависимости от мощности ТС, водительского стажа, возраста автовладельца, региона продажи полиса, срока его действия. В среднем при оформлении страховки без ограничения она составляет 7-8 тыс. рублей, но может варьироваться.
ДСАГО
Чем еще представлен рынок автострахования? ДСАГО представляет собой добровольное страхование, которое набирает популярность в последнее время. По такому полису так же происходит страхование ответственности владельца ТС, как и в случае ОСАГО, но возможности его значительно расширены.
Дополнительной возможность по ДСАГО является увеличение лимита компенсационных выплат. Это очень актуально, если авто пострадавшего имеет высокую стоимость. Получить выплату по ДСАГО можно, если лимит по ОСАГО будет превышен. То есть полис компенсирует ту самую разницу, которую пришлось бы самостоятельно выплачивать владельцу ТС в случае возникновения его вины в ДТП.
Оформить ДСАГО можно исключительно по желанию водителя, но только при наличии ОСАГО. Каждый страховщик устанавливает ставки ДСАГО самостоятельно, как правило, цена не превышает 4 тыс. рублей. Лимит компенсации в этом случае составляет 300-3000 тыс. рублей и зависит от перечня дополнительных возможностей.
Еще один вид автострахования в «Росгосстрах» и других компаниях – это КАСКО.
КАСКО
Также представляет собой добровольный вид. В отличие от ОСАГО и ДСАГО, по КАСКО страхованию подлежит непосредственно автомобиль владельца полиса. То есть, компенсацию от страховой организации получит именно владелец авто, если его имущество пострадает в результате каких-либо обстоятельств. Притом не будет иметь значения, виноват ли автовладелец в произошедшем или нет.
КАСКО предлагает довольно большой перечень страховых случаев. Страховать авто можно от хулиганских действий, падения разнообразных предметов на авто, стихийных бедствий, ДТП, угона. Страховая компания при этом покрывает ущерб практически во всех ситуациях, независимо от цены.
Автострахование КАСКО по карману не каждому, тарифы страховщики устанавливают самостоятельно, законодательством они не регламентированы.
Страхование от несчастных случаев
Представляет собой дополнительное добровольное страхование. В данном случае страхованию подлежат здоровье, жизнь водителя и его пассажиров. Несчастным случаем может выступать пожар, аварийная ситуация, взрыв, стихийное бедствие.
Застрахованное лицо получит компенсацию, если им будет получено ранение, увечье, он потеряет работоспособность или наступит летальный исход. При гибели страховая выплата положена родственникам пострадавшего. В «Росгосстрах» автострахование очень популярно. Его оформляют чаще других продуктов.
Зеленая карта
Это страхование также является добровольным, и требуется оно, если водитель планирует выезжать на собственном авто за пределы страны. Фактически зеленая карта – аналог ОСАГО, но действует она за пределами РФ.
Оформлять зеленую карту рекомендуется заранее, обратившись для этого в выбранную страховую организацию. Кроме того, точки продажи зеленых карт открыты на границах страны.
Таким образом, видов страховок существует достаточно много, у каждой из них – собственное предназначение, но только ОСАГО является обязательным автострахованием в России. Все остальные полисы можно оформлять только по своему желанию.
Расширенное ОСАГО (ДСАГО)
Расширенное страхование ДСАГО — это дополнение к обязательной страховке машины. С его помощью можно увеличить сумму покрытия ущерба и выплаты пострадавшим в ДТП. Срок действия такого договора совпадает со сроком действия полиса ОСАГО. При этом они могут быть оформлены как в одной, так и в разных страховых компаниях. Важно понимать, что такой полис не работает сам по себе. Он служит дополнением к ОСАГО.
Отличия от ОСАГО
Главное отличие расширенной страховки от обычной заключается в том, что она оформляется добровольно по желанию собственника автомобиля. При этом страхователь сам выбирает максимальный размер возмещения. Еще одно отличие — прайс на заключение дополнительного договора ОСАГО устанавливает не закон, а сам страховщик. Поэтому в разных компаниях сумма за оформление полиса может быть различной.
Зачем нужно добровольное страхование автогражданской ответственности
Лимит выплаты по ОСАГО установлен законом. Часто этой суммы бывает недостаточно, чтобы покрыть убытки от ДТП. Расширенное ОСАГО позволяет увеличить эту сумму. Максимальный размер страховой выплаты по полису автовладелец выбирает сам. Он может составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. Дополнительная страховка начинает действовать только тогда, когда обязательная не покрывает полученный ущерб.
Пример использования расширенного ОСАГО
- Полис ОСАГО покрывает установленную сумму в 400000 рублей.
- Оставшаяся страховая выплата 600000 рублей покрывается полисом ДСАГО.
В таком случае автовладелец получает от страховщика полное возмещение ущерба после ДТП. Если бы он не оформил расширенное дополнительное страхование автогражданской ответственности, то он получил бы выплату только в 400 тысяч рублей, поскольку именно такая максимальная сумма предусмотрена для обязательного страхования.
Какой ущерб покрывает ДСАГО
Расширенное ОСАГО покрывает ущерб, причиненный третьим лицам. В эту категорию входит:
- Вред имуществу (автомобилю, зданиям, дорожным знакам и т.д.);
- Ущерб здоровью и жизни других водителей, пассажиров и пешеходов.
Полис ДАГО не является универсальным. Существуют некоторые ограничения в его действии. Например, в возмещении будет отказано, если водитель в момент совершения ДТП был пьян или скрылся с места происшествия.
Кому будет полезно автострахование ДГО
Оформление ДСАГО актуально для следующих категорий граждан:
- Жителей Москвы и других крупных городов с оживленным автомобильным движением;
- Тех, кому приходится часто бывать в местах, где много дорогих автомобилей;
- Начинающим и неуверенным водителям;
- Частым участникам ДТП;
- Склонным к агрессивному вождению.
Дополнительная автостраховка может помочь любому водителю сэкономить деньги при совершении ДТП.
Тарифы и выплаты по страховому полису
В отличие от обязательного страхования, тариф по которому установлен на законодательном уровне, цену дополнительного ОСАГО назначает страховщик.
Стоимость полиса зависит от:
- Страховой суммы;
- Региона проживания собственника;
- Характеристик автомобиля;
- Стажа и возраста водителя;
- Фактов участия в ДТП;
- Срока действия договора.
Также при расчете полиса, страховщик может учесть общее состояние автомобиля и степень износа запчастей.
Компания «Столичный полис» предлагает купить ДСАГО на любой автомобиль в Москве. Позвоните нам или заполните форму обратной связи на сайте, чтобы узнать стоимость и заказать оформление полиса для вашей машины.
Источник https://bankiroff.ru/articles/advices/services/strahovanie-dsago-chto-eto-kak-rabotaet-v-chem-otlichie-ot-osago-3853
Источник https://realconsult.ru/463694a-vidyi-avtostrahovaniya-dobrovolnoe-i-obyazatelnoe-avtostrahovanie
Источник https://asccenter.ru/services/auto/dsago/
