Полное КАСКО: нюансы данного вида страхования, а также покрываемые риски и стоимость

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком?

В соответствии с действующим законодательством, каждый автовладелец обязан застраховать свой автомобиль в рамках программы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Такой полис стоит сравнительно недорого, однако не обеспечивает защиту транспортного средства от многих случайностей, которые могут произойти с ним не только на дороге, но и за ее пределами.

Именно поэтому страховые компании предлагают владельцам автомобилей застраховать свое имущество по программе КАСКО. В чем разница между этими страховками, какая из них является наиболее выгодной для водителя, и почему далеко не все владельцы авто стремятся приобрести страховку с наибольшей сферой покрытия?

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. 1 июля 2003 года в силу вступил Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , который установил обязанность всех автовладельцев страховать свои транспортные средства. При этом государство не принимает никакого участия в работе системы обязательного страхования, а лишь издает нормативные акты, регулирующие работу этой системы, и осуществляет контроль над соблюдением страховщиками установленных нормативных требований.

В отличие от КАСКО, тарифы на ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации и не могут быть самостоятельно изменены компанией-страховщиком. Нередко страховые агенты вынуждают страхователей оплачивать дополнительные опции (например, страхование жизни и здоровья водителя), однако такие действия являются прямым нарушением законодательства и могут быть оспорены в судебном порядке.

Особенности ОСАГО

В рамках программы ОСАГО выплаты лицу, виновному в ДТП, не производятся, независимо от того, пострадала ли в результате аварии его жизнь или имущество. Фактически приобретатель полиса страхует не свой автомобиль, а чужой, снимая с себя бремя оплаты ремонтных работ в случае причинения ему ущерба. Таким образом, компенсация выплачивается только пострадавшей стороне, причем ее размер является ограниченным.

По состоянию на 2016 год максимальный размер такой выплаты составляет:

• 500 000 рублей – каждому потерпевшему, жизни и/или здоровью которого был нанесен ущерб;
• 400 000 рублей – за поврежденное в результате ДТП имущество пострадавшей стороны.

В том случае, если участниками ДТП стали только два автомобиля, при этом не был причинен вред жизни и здоровью их водителей и пассажиров, собственники поврежденных транспортных средств могут составить так называемый Европротокол. Бланк такого протокола прилагается к страховому полису ОСАГО, и получить его можно у своего страхового агента на стадии оформления всех необходимых документов. Составление Европротокола позволяет водителям избавиться от необходимости вызова сотрудников ГИБДД, но предполагает уменьшение размера максимально возможной страховой выплаты до 50 000 рублей.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от следующих факторов:

• значения коэффициента бонус-малус, установленного для владельца транспортного средства, на основании данных о количестве аварий, виновником которых он стал за последние годы;
• мощности страхуемого транспортного средства;
• водительского стажа и возраста страхователя;
• срока действия полиса.

Проверить правильность расчета стоимости страхового полиса можно, воспользовавшись специальным он-лайн калькулятором с нашего сайта (ниже).

С марта 2009 года в силу вступил Федеральный закон, изменяющий порядок получения компенсационной выплаты, положенной пострадавшей в результате ДТП стороне. Согласно его положениям, застрахованный потерпевший должен подавать заявление на возмещение убытков в свою страховую компанию, а не в страховую компанию лица, инициировавшего аварию.

В том случае, если по объективным причинам (например, в случае банкротства, отзыва лицензии или при отсутствии у виновника аварии страхового полиса) страховщик не может произвести компенсационную выплату, за ее назначением можно обратиться в Российский союз автостраховщиков.

Что такое КАСКО?

Дословной расшифровки понятие КАСКО не имеет. Источником происхождения этого термина является испанское слово «casco», что в переводе на русский язык означает «шлем» (по другой версии за основу взято голландское существительное «casco», означающее «корпус»).

КАСКО – это страхование транспортного средства от повреждений, вызванных дорожно-транспортным происшествием (независимо от того, кто стал его виновником), или иными внешними воздействиями, а также от угона или хищения. Страхование КАСКО не распространяется на ответственность, которую страхователь несет перед третьими лицами, а также не покрывает ущерб, который может быть причинен перевозимому имуществу.

При этом приобретатель полиса может застраховать как все авто в целом, так и отдельные его части, перечень которых указывается в договоре страхования. Владелец авто, застрахованного в рамках программы КАСКО, может получить компенсацию даже в том случае, если автомобиль поцарапают, разобьют фары, украдут колеса или бампер.

На стоимость страхового полиса КАСКО оказывают влияние следующие факторы:

• статистика угонов страхуемой модели в конкретной местности;
• возраст страхователя и стаж его вождения (в том числе и безаварийного);
• стоимость запчастей, которые могут потребоваться для ремонта машины;
• наличие у автомобиля специализированных устройств, защищающих его от угона;
• год выпуска транспортного средства;
• внутренние тарифы, установленные непосредственно страховой компанией, предоставляющей услуги по оформлению полисов КАСКО.

Рассчитать стоимость полиса на основании конкретных критериев можно на сайте страховой компании – большинство страховщиков предлагают своим потенциальным клиентам возможность самостоятельного определения суммы страховки при помощи специального он-лайн калькулятора.

Особенности КАСКО

Программа страхования КАСКО имеет ряд отличительных особенностей:

• Страхование КАСКО является добровольным в отличие от страхования ОСАГО, которое является обязательным для всех автовладельцев, управляющих автомобилем на территории России. Исключением является ситуация, при которой автомобиль приобретается за счет заемных средств, полученных в рамках программы автомобильного кредитования – в этом случае страхование КАСКО является неотъемлемой частью договора, заключаемого между банком и приобретателем авто.
• Стоимость страхования по программе КАСКО является довольно высокой и может составлять до 10% от стоимости автомобиля, а это значит, что за полис, приобретаемый для дорогой иномарки, придется выложить немаленькую сумму. Однако многие компании предоставляют клиентам разнообразные льготы, скидки и бонусы, позволяющие снизить размер расходов на оформление документов.
• Возможность оплаты страховки по частям или с использованием франшизы;
• Ущерб, причиненный жизни и здоровью людей, не подлежит компенсации;
• Выплаты производятся даже в том случае, если застрахованное лицо стало виновником дорожно-транспортного происшествия: по ОСАГО в этом случае компенсация не выдается.

КАСКО не выплачивается, если:

• ущерб транспортному средству был умышленно нанесен его владельцем;
• в момент ДТП водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
• действие полиса не распространяется на произошедший случай.

Что такое франшиза в КАСКО?

Франшиза – это льгота, предоставляемая страхователю, приобретающему полис КАСКО. Ее суть заключается в следующем: страховщик освобождается от обязанности по уплаты денежных средств в определенном размере при наступлении страхового случая, взамен предоставляя страхователю скидку на оплату полиса.

Франшиза при страховании бывает следующих видов:

• условная – если размер причиненного автомобилю ущерба не превышает установленную положениями соглашения сумму, компенсация страхователю не выплачивается; в противном случае ущерб компенсируется полностью;
• безусловная – при наступлении страхового случая из суммы денежных средств, необходимых для покрытия ущерба, вычитается сумма франшизы, установленная условиями договора.

Подробнее о всех видах франшизы в КАСКО читайте здесь.

Как правило, франшиза предоставляется автовладельцам, отвечающим некоторым критериям: например, достигшим установленного страховщиком возраста и имеющим определенный водительский стаж (нередко требования предъявляются и к стажу безаварийного вождения).

Законодатель допускает возможность одновременного использования полисов КАСКО и ОСАГО. В этом случае автовладелец обеспечивает себе максимальную защиту от неприятностей, возникающих в процессе эксплуатации транспортного средства. Однако стоит помнить, что приобретение полиса КАСКО является делом добровольным, и слова страхового агента, убеждающего потенциального страхователя в том, что покупка полиса ОСАГО автоматически влечет за собой обязанность оплаты страховки КАСКО, свидетельствуют лишь о его недобросовестности.

Итак, в соответствии с действующим законодательством полис ОСАГО должен иметь каждый автовладелец . Управление незастрахованным автомобилем влечет за собой привлечение его собственника к административной ответственности и наложению на него штрафа в размере 800 рублей. Стоимость такой страховки является сравнительно невысокой и зависит от совокупности таких факторов, как возраст и водительский стаж владельца авто, присвоенного ему коэффициента бонус-малус и т.д.

Страхование по программе КАСКО является добровольным и позволяет покрыть убытки, понесенные в результате ДТП, в полном размере. Однако цена такой страховки существенно превышает стоимость полиса ОСАГО, поэтому ее оформляют далеко не все автовладельцы.

Полное КАСКО: нюансы данного вида страхования, а также покрываемые риски и стоимость

Полис КАСКО включает в себя страхование от различных видов рисков. По количеству рисков страхование по КАСКО бывает полным и частичным.

Полный полис стоит значительно дороже, но при этом он защищает владельца транспортного средства при большинстве страховых случаев.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Скрыть содержание

«Что такое «Полное» КАСКО?»

Полное КАСКО — это полис, который защищает собственника автомобиля от угона, ущерба и хищения. Следует понимать, что добровольное страхование распространяется только на транспортное средство. Причем только на его базовую комплектацию от производителя. Это означает, что полис КАСКО не покрывает ущерб, причиненный водителю, его пассажирам, вещам и дополнительному оборудованию, которое было установлено владельцем.

Например, если владелец установил новые не стандартные бампера, магнитолу или противоугонную систему и их украли (или повредили), страховая компания не несет за это оборудования никакой ответственности (если это не предусмотрено договором или дополнительными опциями).

Полное КАСКО не защищает водителя и пассажиров при аварии. Также добровольное страхование не распространяется на ДТП с участием третьих лиц – это прерогатива обязательного страхования (ОСАГО).

Если водитель, передвигаясь на застрахованном по ОСАГО и КАСКО автомобиле, станет потерпевшим в ДТП, его автомобиль восстанавливается по полису ОСАГО. Если он станет виновником ДТП, автомобиль восстанавливается по полису КАСКО.

Некоторые страховые компании предлагают купить дополнительные опции вместе с добровольным полисом полное КАСКО. От опций, не входящих в состав приобретаемого пакета можно отказаться. Иногда страхователю предлагают приобрести дополнительные программы, которые расширят спектр предоставляемых ему услуг.

Какие риски покрывает полное КАСКО при страховании автотранспорта:

• Повреждения транспортного средства в результате ДТП. Выплаты производятся как при незначительных повреждениях (царапина, вмятина), так и при полной гибели автомобиля.
• Угон автомобиля. Человек присваивает движимое имущество на время (для передвижения на нем) без умысла его продажи (полного или по частям) или завладения им.
• Хищение транспортного средства. Угон автомобиля с умыслом его продать/отдать (полностью или по частям) или завладеть транспортным средством/его частями (разукомплектовать).
• Кража автомобиля (форма хищения). Тайное хищение транспортного средства (человек угоняет авто в то время, пока хозяин ТС его не видит).
• Повреждения транспортного средства и его комплектующих при попытках хищения или угона.
• Повреждения корпуса автомобиля и его комплектующих.
• Потеря различных частей транспортного средства, комплектующих, узлов и оборудования, входящего в стандартную комплектацию.
• Противоправные деяния третьих лиц в отношении ТС (умышленное и неумышленное повреждение, вандализм).
• Повреждение или уничтожение автомобиля по причине самовозгорания.
• Повреждение или уничтожение ТС по причине поджога третьими лицами.
• Повреждение транспортного средства в результате падения на него различных предметов (кровля, снег, лед, сосульки, град, камни и т.д.).
• Повреждение ТС из-за различных стихийных бедствий (наводнение, паводок, глубокий циклон, оползень, землетрясение и т.д.).
• Повреждения в результате действия и обстоятельств непреодолимой силы – форс-мажора (стихийные бедствия, народные волнения, обстоятельства общественной жизни). Такими действиями признаются стихийные бедствия, не носящие ежегодный характер и обстоятельства, которые владелец ТС не в силах остановить (военные операции, массовые эпидемии, забастовки и т.п.). Эти обстоятельства носят непредвиденный, чрезвычайный и непреодолимый характер.

Подробнее о некоторых рисках, которые компенсирует страховая компания, можете прочитать в статьях:

• Как быть, если попал камень в автомобиль?
• Поцарапали машину во дворе, что делать?
• Как оформить ДТП при наезде на препятствия?
• Сколько составят выплаты при полной гибели автомобиля?
• Возможно ли заменить лобовое и другие стекла по полису КАСКО?

Страховые компании

Услугу полное КАСКО готовы предоставить не много страховых компаний. Большинство собственников предпочитают приобретать частичное добровольное страхование. Особенно это актуально в период экономического кризиса.

Чтобы не попасться на уловки недобросовестных страховых компаний, необходимо серьезно подходить к процессу покупки полиса добровольного страхования полное КАСКО. Существуют специальные агентства, которые рассчитывают рейтинги различных компаний. Об экспертном и народном рейтинге страховых компаний по КАСКО мы писали здесь.

Результаты одного из популярных рейтинговых агентств RAEX(Эксперт РА) по страховым компаниям можно посмотреть по ссылке http://www.raexpert.ru/ratings/insurance/. Результаты не менее популярного рейтингового агентства Inguru можно посмотреть по ссылке http://www.inguru.ru/strahovanie_reitingi.

Страховые компании, предлагающие полное КАСКО:

• СПАО Ингосстрах (дополнительные опции и скидки на страхование другого имущества и жизни в этой СК).
• СГ Макс (возможность выбора выплат без справок, различные сервисные опции и дополнительные программы).
• ОСАО «РЕСО-Гарантия» (дополнительное страхование жизни водителя и пассажиров, эвакуатор при ДТП, эвакуатор со скидкой при поломке, ремонт на дороге, гражданская ответственность, страховка на дополнительное оборудование, скидка на установку сигнализаций и противоугонных систем).
• САО ЭРГО (эвакуатор с места ДТП, действие договора в странах Европы, круглосуточная диспетчерская служба, вызов аварийного комиссара, возможность рассрочки выплаты за полис КАСКО).
• АльфаСтрахование (дополнительные услуги при ДТП, страхование жизни и здоровья, эвакуатор, скидка за малый пробег).
• ПАО «Росгосстрах» (возможность рассрочки, выплаты без сбора справок, выбор СТОА).
• САО «ВСК» (возможность распространения действия полиса на территории СНГ, Китая и Европы, скидки за безаварийную езду и за установку дополнительных противоугонных устройств, скидки отдельным категориям граждан, франшиза, возможность управления дополнительными опциями).
• ООО «ВТБ Страхование» (эвакуатор, услуги аварийного комиссара, техническая помощь на дороге, круглосуточная справка компании, дополнительные услуги, отсутствие приоритетов для ночного хранения автомобиля).
• ОАО «Капитал Страхование» (страховка на дополнительное оборудование, страхование водителей и пассажиров, эвакуатор, услуги аварийного комиссара, юридическая помощь).
• ОАО САК «Эргогарант» (возможность выплат без справок, эвакуатор, франшиза).

Точную стоимость «Полного» КАСКО вы сможете узнать только непосредственно у представителя компании, так как они могут очень сильно отличаться.

Особенности страхования

Добровольное страхование автомобиля может превратиться в выкачивание денег из клиента страховой компании. Чтобы этого не произошло, необходимо следовать нескольким правилам:

• Страховая компания должна быть стабильной по рейтингу RAEX.
• Заранее узнать в офисе СК о всех тарифах, услугах, которые в них входят и дополнительных опциях, оплачивающихся отдельно.
• Выбирать СК по своим запросам, а не наоборот. Не нужно покупать страховку полное КАСКО импульсивно. Следует взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», поразмыслить какие услуги могут понадобиться, а в каких нет необходимости. Только потом, в соответствии со своими потребностями и желаниями искать подходящую страховую.
• Уточнить у страхового агента все интересующие и непонятные пункты договора. Не стоит стесняться спрашивать у агента простые и вроде бы понятные вопросы. Например, на сайтах многих СК обозначены услуги «Эвакуатор» и «Аварийный комиссар». У некоторых компаний эти услуги включены в стоимость полного тарифа КАСКО, у других эти услуги предоставляется за дополнительную плату.
• Обязательно читать договор перед подписью! Даже самый улыбчивый консультант может «забыть» сообщить о некоторых деталях договора, которые будут трактоваться не в пользу страхователя.

Тариф добровольного автострахования полное КАСКО включает в себя страхование от угона, хищения и ущерба. Многие страховые компании готовы предложить собственникам транспортных средств удобные тарифы-конструкторы. Дополнительные опции и пакеты помогут всегда оставаться на колесах, быстро получать техническую и юридическую помощь, получать выплаты от страховой без справок из ГИБДД.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Вопросы по теме:

• возмещение убытка по каско
• ДТП, европротокол, КАСКО
• Расторжение договора КАСКО
• Тотал при КАСКО

Каско: от чего защищает, как оформить и в каких случаях выплат можно не дождаться

Каско — добровольная страховка, по которой можно отремонтировать повреждения автомобиля или компенсировать ущерб вне зависимости от того, является ли человек виновником ДТП. В статье подробно объясню, в каких случаях владелец машины получит выплату, а ещё расскажу, как оформить полис и не потратить лишнего.

От чего защищает полис каско

Тарифных коридоров для каско не существует, а страховые компании используют разные методики для расчёта стоимости полиса. Поэтому страховки могут сильно различаться между собой по перечню случаев, которые покрывают, и цене.

Каско бывает полное и частичное. Первое защищает водителя от любого ущерба: угона, ДТП, пожара, стихийных бедствий вплоть до полной гибели автомобиля — так называемого тотала.

Список страховых случаев в частичном каско может быть любым — это зависит от договора. Например, страховщики часто продают пакетные полисы: «Только угон», «Угон+тотал», «Ущерб+ДТП», «Только ДТП».

Рассмотрим виды страховых случаев подробнее.

Угон или хищение автомобиля. Если полис покрывает этот случай, страховая компания компенсирует ущерб владельцу в случае угона или хищения машины — с юридической точки зрения это разные понятия.

Угоном называют «неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения» (ч. 1 ст. 166 УК РФ). Хищение предполагает наличие корыстных целей у угонщиков. Также оно относится к краже отдельных деталей автомобиля — шин, магнитолы, дворников и так далее.

Обратите внимание: хищение автомобиля стоит прописать отдельным пунктом в полисе, чтобы не возникло лишних проблем при получении компенсации. По умолчанию страховщики часто указывают компенсацию только от угона, да и она обычно выплачивается, только если у машины есть охранная система — уточните этот момент перед тем, как заключить договор.

ДТП. Виновник аварии без каско ремонтирует автомобиль за свой счёт, а с каско — за счёт страховой компании. В этом случае ОСАГО виновника покроет ущерб пострадавшему, а собственное каско — оплатит ремонт его машины. Если лимита по ОСАГО не хватило для покрытия ущерба пострадавшему и у него нет собственного полиса каско, то каско виновника не покроет эту разницу.

Погодные катаклизмы. В этот пункт входят ураганы, сильные снегопады, град, наводнения, паводки, цунами и так далее.

У разных компаний трактовки этого пункта могут отличаться: чем чётче этот страховой случай прописан в документе, тем легче будет получить компенсацию. Например, если формулировка расплывчатая и без деталей, хозяину автомобиля, скорее всего, придётся получать справку в Гидрометцентре, что погодное явление было аномальным.

❌ Расплывчатая формулировка

«Необычные для данной местности стихийные явления природы».

✅ Детальная формулировка

«Буря (шторм), цунами, тайфун, ураган, смерч, град, наводнение, паводок, ледоход, просадка грунта, оползень, обвал, землетрясение, снежная лавина, камнепад, сель, вулканическое извержение, природный пожар, удар молнии в застрахованное транспортное средство».

Ущерб. Сюда относят повреждения от обычных природных событий. Например, вмятины от падения сосулек на капот, царапины от щебня, ущерб от прилетевших в лобовое стекло камней.

Вандализм. Если хулиганы поцарапали автомобиль, кинули в него петарду или раскрасили из баллончика — каско может покрыть и эти повреждения.

Полная гибель автомобиля — тотал. Полная гибель означает, что автомобиль повредился настолько, что не подлежит восстановлению, или стоимость ремонта превышает 65% от максимальной страховой суммы. Обычно в этом случае компания выплатит стоимость машины, а её годные остатки заберёт себе.

Размер компенсации зависит от того, есть ли в договоре опция GAP — guaranteed asset protection. Если она есть, при расчёте компенсации амортизацию машины не учитывают. Например, если в момент страхования автомобиль стоил 3 млн ₽, а полная гибель случилась на десятый месяц, то с GAP владелец всё равно получит компенсацию в 3 млн ₽. Без этой опции сумма была бы меньше, потому что страховая вычла бы износ машины.

От чего зависит стоимость полиса

Цены на каско даже с похожим перечнем страховых случаев на одну и ту же машину и водителя в разных организациях будут отличаться. Примерную сумму можно узнать на сайтах компаний — там, как правило, есть онлайн-калькуляторы. Вот из чего складывается стоимость полиса каско:

Стаж, возраст и число водителей. Чем выше опыт вождения, тем меньше будет стоить страховка. Для молодых водителей страховщики применяют повышающий коэффициент. Если в полис каско вписаны несколько водителей, то страховая компания рассчитывает стоимость полиса по самому «дорогому» водителю.

Автомобиль. Страховщик учитывает марку, модель, возраст и степень износа машины. Это влияет на стоимость запчастей и ремонта машины, что отражается в стоимости полиса каско.

Статистика угонов и наличие защитной системы. Страховая компания учитывает рейтинг угонов. Особенно угоняемые машины могут не застраховать, если на них не установлена охранная система.

Страховые случаи, которые покрывает полис. Чем длиннее список случаев в полисе каско, тем он дороже. Самый дорогой вариант — полное каско, а варианты вроде «Только угон» или «Только ДТП» дешевле.

Выплаты в предыдущем периоде. Аккуратные водители могут рассчитывать на скидки, когда покупают полис. Если в предыдущем расчётном периоде водитель не получал выплат по страховке, каско также будет для него дешевле.

Дополнительные услуги. Опция GAP, техническая помощь на дороге, аренда автомобиля на время ремонта — всё это дополнительные функции к полису каско. Если водитель захочет внести их в договор, ему придётся доплатить.

Как сэкономить на каско

Если собственник автомобиля хочет получить каско максимально дёшево, ему важно покупать полис напрямую у страховой. Ещё можно оформить каско с франшизой, купить полис с телематикой или поискать скидки. Рассмотрим все пункты подробнее.

Покупать без посредников. Купить каско можно напрямую в страховой компании или через брокеров. Цена полиса у посредников часто выше, поэтому, если важно сэкономить, лучше покупать напрямую.

Использовать франшизу. Это позволяет снизить стоимость полиса каско за счёт того, что часть рисков водитель берёт на себя. Например, автовладелец и страховая компания договорились о франшизе в 20 тысяч ₽. Если машине нанесли ущерб до этой суммы — владелец машины сам оплачивает ремонт. Если ущерб оценят выше, сумму сверх франшизы компенсирует страховая компания.

Установить телематику. Некоторые страховщики предлагают скидку в 20–30% на следующий период страхования, если в нынешнем водитель установит на автомобиль телематическое устройство. С помощью оборудования компания может отследить, сколько километров проезжает водитель, его среднюю скорость и поведение на дороге. Если автовладелец соблюдает правила или мало ездит — ему могут снизить стоимость каско.

Попросить скидку. Страховая компания может сделать прямую скидку, если клиент покажет предложения от других страховых.

Как выбрать страховую компанию

Каско от разных компаний может сильно отличаться по цене, но не стоит выбирать полис исключительно по стоимости. Сейчас расскажу, что ещё стоит сделать перед выбором страховой.

Проверить лицензию. Если компания входит в Российский союз автостраховщиков (РСА), значит, у неё есть лицензия и ей можно доверять. Проверить это можно на сайте РСА:

Изучить отзывы. Почитайте на форумах и в соцсетях о страховой компании, которую вы выбрали. Если организацию часто упоминают в негативном ключе, то лучше присмотреться к другим.

Прочитать договор. Уделите внимание списку страховых случаев, детализации их описания, а также срокам и порядку возмещения ущерба.

Как оформить каско

Чтобы оформить полис, в страховой точно попросят:

• паспорт;
• СТС и ПТС;
• водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис.

Ещё страховщик может потребовать:

• кредитные или залоговые документы;
• предыдущий полис каско, если он есть;
• справку о безаварийном вождении;
• технический паспорт, если хозяин машины вносил изменения в конструкцию ТС;
• договор аренды, если владелец собирается сдавать авто.

Страховщик может оформить полис как в бумажном, так и электронном виде: они равноценны.

Страховая компания имеет право отказать в продаже полиса каско. Основанием может стать, например, возраст водителя или небольшой стаж — всё зависит от подхода конкретной компании.

Как возмещают ущерб по каско

Когда наступает страховой случай, сначала надо обратиться в компетентные органы, чтобы получить подтверждающие документы, а затем — в страховую компанию. Например, при ДТП необходимо получить справку из ГИБДД, при угоне или вандализме — от полиции, при пожаре или повреждениях из-за стихийного бедствия — из МЧС.

Некоторые готовы выплатить компенсацию без справок. Тогда при незначительном ущербе владельцу автомобиля не надо будет собирать подтверждающие документы.

В страховых случаях компенсировать ущерб могут деньгами или ремонтом. Во втором случае авто починят в сервисе страховой компании. При этом некоторые страховщики прописывают в договоре исключительно ремонт без замены на денежную выплату.

В ОСАГО выплаты рассчитываются по справочнику РСА, где цены ниже рынка, поэтому компенсации часто не хватает на полное покрытие ущерба. Каско же учитывает реальную стоимость деталей и ремонта. Узнайте, чем ещё ОСАГО отличается от каско:

Почему могут не выплатить компенсацию

Компенсацию по каско выплачивают не всегда: есть ситуации, при которых страховая компания вправе отказать в возмещении убытков. Например, если человек сам спровоцировал страховой случай, машину изъяли по распоряжению госорганов или уничтожили во время военных действий — это регламентируют статьи ГК РФ.

Страховая компания может прописать в договоре и другие случаи, в которых человек не получит компенсацию. Основанием для отказа в выплате может быть:

• алкогольное или наркотическое опьянение водителя в момент аварии;
• если машиной управлял человек, не указанный в полисе;
• если собственник машины нарушил сроки подачи документов на страховое возмещение;
• если автомобиль получил повреждения из-за заводского брака;
• движение вне дорог общего пользования;
• сведения о ДТП искажены или предоставлены не в полном объёме;
• если автомобиль участвовал в испытаниях или гонках.

Коротко: главное о каско

— Каско — добровольный вид страхования от угона, повреждений в ДТП или от стихийных бедствий.

— Стоимость полиса зависит от стажа, возраста и числа водителей, параметров и угоняемости автомобиля, срока безаварийного вождения и условий договора.

— Чтобы сэкономить на каско, можно оформить франшизу, убрать из полиса часть страховых случаев, установить телематическое устройство на машину или поискать скидки.

— Чтобы выбрать страховую компанию, проверьте её на сайте РСА, изучите отзывы и прочитайте договор.

— Чтобы оформить каско, точно нужны паспорт, СТС и ПТС, а также водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис.

— Чтобы возместить ущерб, сначала надо обратиться в ГИБДД, полицию или МЧС, а затем — в страховую компанию.

— Компенсацию могут не выплатить, если водитель сам спровоцировал страховой случай, сел за руль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или инцидент попадает под действие статей 963 и 964 ГК РФ.

Автор: Анастасия Манухина
Редактор: Роман Харитонов

Источник https://insure-guide.ru/transport/chto-takoe-kasko-i-osago/

Источник https://avtoguru.pro/strahovanie/kasko/polnoe.html

Источник https://www.avito.ru/journal/articles/kak-rabotaet-kasko-i-ot-chego-zashchishchaet