Отличие КАСКО от ОСАГО

ОСАГО и КАСКО — отличия, что лучше и что выбрать

Страхование транспортных средств в РФ обязательно, но автовладельцы вправе самостоятельно выбирать, сколько полисов иметь. В статье будет подробно рассмотрены варианты документов (КАСКО и ОСАГО) с анализом разницы и важных нюансов, которые стоит учитывать при выборе.

Что такое ОСАГО и КАСКО

КАСКО и ОСАГО, если говорить простым языком – это разные типы автострахования.

• ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности.
• КАСКО – не аббревиатура, название пришло из иностранных языков. Существует два варианта слова«casco»: испанское «шлем» и нидерландское «корпус». Пишется заглавными буквами для схожести с обязательной страховкой.

Сравнение

Два вида полиса имеют как общие характеристики, так и отличия. С ними стоит ознакомиться, прежде чем определять сумму, которая будет потрачена на страхование.

Что общего

КАСКО и ОСАГО объединяет следующее:

• обе страховки относятся к ТС;
• страховщик откажет в получении компенсации, если владелец полиса был под действием алкогольных/наркотических веществ.

На этом схожесть между ними заканчивается.

Отличия

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в следующем.

1. ОСАГО – обязательный вид страхования. Водитель, управляющий авто без действующего полиса, нарушает закон. Что касается КАСКО, то получение этого документа носит добровольный характер и зависит исключительно от желания и платежеспособности автолюбителя.

Отдельно нужно отметить ситуации, касающиеся приобретения машин в кредит. В этом случае банки требуют оформления КАСКО, угрожая отказом в выдаче денежных средств. Подобное поведение незаконно (по закону страхование –добровольная услуга), однако чаще всего заемщики соглашаются на это условие.

1. Условия предоставления и обслуживания полиса ОСАГО регламентируются государством (Закон «Об обязательном страховании» от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Параметры оказания услуг по КАСКО определяются страховой компанией.
2. ОСАГО страхует ответственность владельца полиса перед потерпевшим в аварии, а КАСКО – только сам автомобиль. Получается, что в первом случае речь идет о защите прав, во втором – имущества.
3. Цена ОСАГО устанавливается на государственном уровне, разница стоимости полиса в страховых компаниях может быть не более 20%. Затраты на КАСКО определяются в индивидуальном порядке. Расчет делается с учетом модели авто, его возраста и состояния. Если машина очень старая или запущена, в оформлении КАСКО могут отказать.
4. Имея ОСАГО, можно получить компенсацию на восстановление автомобиля невиновного в аварии (в пределах максимальной суммы). По КАСКО выплата равняется рыночной стоимости машины владельца полиса. Сумма предоставляется независимо от того, виновен он в аварии или нет (в отдельных случаях могут покрываться расходы на эвакуацию транспорта с места ДТП и т. д., окончательные условия выплат зависят от конкретного договора).
5. Максимальная сумма компенсации по ОСАГО установлена государством и составляет 500 тыс. рублей (при причинении вреда потерпевшему) или 400 тыс. рублей (если пострадало только авто). Если имеется несколько пострадавших, компенсация предоставляется каждому пропорционально тяжести полученных травм (ст. 7 № 40-ФЗ). Если ДТП оформляется по Европротоколу, максимальный размер выплат – 50 тыс. рублей. Для определения суммы компенсации используется Единая методика (она утверждена Центробанком).
   Порог выплат по КАСКО определяется условиями каждого конкретного договора страхования (машина может быть застрахована не только от повреждений в ДТП, но и от угона и/или уничтожения, например, от пожара).
6. Чтобы оформить ОСАГО, необходимо иметь карту о пройденном техосмотре. Для получения полиса КАСКО придется предоставить сотрудникам страховой компании авто, чтобы они могли провести собственную диагностику.
7. КАСКО от ОСАГО отличается наличием двух вариантов компенсационных выплат – с учетом изношенных деталей (при страховании подержанного авто) и без их учета (при оформлении новой машины). В случае с ОСАГО компенсация производится исключительно с учетом износа деталей на момент аварии.
8. Время выплат по ОСАГО установлено законодательно – у страховой компании есть 20 дней на перечисление денежных средств с момента получения всех необходимых документов (ч. 21 ст. 12 №40-ФЗ). Перевод денег по КАСКО зависит от условий договора.
9. Если СК обанкротится или потеряет лицензию, права автовладельца с ОСАГО будут защищены Российским союзом автостраховщиков. В случае с КАСКО придется обращаться в суд.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Страхование автомобиля — привычное дело для многих россиян. Есть два вида страховки: обязательная и добровольная. Между ними есть существенная разница. Не все понимают, в чем отличие ОСАГО от КАСКО. Brobank подскажет в чем разница и какую страховку выбрать.

14.07.20 26844 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль

Добровольное страхование КАСКО

Наиболее распространенным видом добровольного страхования автотранспортных средств является КАСКО. Страховые компании дают гарантию возмещения денежных средств по таким полисам в тех случаях, если есть повреждение, гибель или угон машины, причем не важно по чьей вине они произошли – даже если машину разбил сам владелец. К страховым событиям можно отнести следующие факты:

При заключении договора страхования каждая компания, занимающаяся страхованием КАСКО, сама определяет варианты рисков и набор конкретных ситуаций. В случае, если автомобиль приобретается в кредит, то страховая компания определяет набор рисков по согласованию с банком. Однако в основе добровольного страхования большинства российских страховщиков лежат именно вышеуказанные факторы.

Есть правила добровольного страхования, в которых указываются также различные способы компенсации материального ущерба. В тех случаях, когда произошло дорожно-транспортное происшествие или иное страховое событие, страховщик обязан оплатить расходы на СТО, затраченные на ремонт транспортного средства или выплатить деньги, компенсирующие стоимость ущерба.

Существуют два вида КАСКО: оно может быть частичным и полным. Полное страхование предполагает также защиту по рискам ущерб и хищение.

При частичной страховке можно выбрать один или несколько рисков: ущерб, ДТП или хищение. Такая страховка дешевле, но если владелец автомобиля попал в аварию по своей вине, а машина была застрахована только по риску «Угон», то собственник не получит ничего.

• в дорожно-транспортном происшествии;
• в стихийном бедствии;
• при пожаре;
• при повреждении от падения различных предметов, например, камней, деревьев и так далее.

Полная гибель автомобиля тоже считается ущербом.

Важно! Главная особенность КАСКО заключается в том, что страховщик компенсирует урон, независимо от того, насколько виноват водитель, управлявший автомобилем в тот момент, когда произошёл страховой случай. И не выплачивает компенсацию второму участнику происшествия, даже если тот в нем не виноват.

Есть одно важное условие для отказа от денежной выплаты. Умышленное повреждение автомашины водителем, который находился за рулем, или собственником автомобиля лишает права на получение компенсации.

Если страховой случай всё-таки наступил, владелец авто это должен обратиться в страховую компанию заявлением на получение денежных средств или оплату ремонта (в зависимости от того, что прописано в договоре).

Что такое ОСАГО

Полис ОСАГО должен оформлять любой гражданин России, приобретая в свою собственность автомобиль любой марки. Это обязательный вид страхования гражданской ответственности. В случае аварии вся финансовая ответственность ложится на страховую компанию. Полис ОСАГО возмещает материальные средства в виде денежной компенсации собственнику пострадавшего в ДТП автомобиля и гражданам, которые пострадали физически (получили в аварии ущерб для здоровья).

Оформление ОСАГО является обязательной процедурой для всех владельцев автомобилей без исключений, такие требования записаны в российских законах. Процедура, связанная с оформлением «автогражданки», должна быть выполнена до момента регистрации транспортного средства в ГИБДД. Страховщик не имеет права отказывать кому-либо заключение договора ОСАГО.

Если имущество пострадало в результате неосторожных действий другого водителя, то автовладелец имеет право обратиться с заявлением на возмещение по договору ОСАГО. Выплата будет сделана в том случае, если виновник происшествия имеет полис автогражданки. Обязанность страховой компании – отремонтировать машину на станции техобслуживания. В некоторых случаях допускается возмещение денежных средств.

Компенсация вреда здоровья возвращается гражданину в любом случае, даже если у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО. В случае невозможности установления виновника аварии или при отсутствии договора «автогражданки» возмещением ущерба занимается Российский Союз Автостраховщиков.

КАСКО и ОСАГО: в чем же разница

Главное отличие КАСКО от ОСАГО надо искать в объекте страхования. При наличии полиса КАСКО защита действует на конкретный застрахованный автомобиль. Страхование автогражданской ответственности перекладывает на плечи страховых компаний оплату ремонта и восстановление чужих автомобилей, поврежденных в результате ДТП. При этом, конечно, надо соблюдать ряд условий. Все они прописаны в договорах и федеральных законах

Можно одновременно приобрести полисы КАСКО и ОСАГО. Разница нет, в какой компании оформлен договор. Обычно водители предпочитают оба вида страховки заключать с одной страховой компанией, так как в этом случае владельцу автомобиля даётся скидка на КАСКО в размере от 3 до 10%.

Между КАСКО и ОСАГО разница в цене существенная. Стоимость полиса ОСАГО строго регламентирована государством: это обязательный вид страхования. А вот на КАСКО каждая компания устанавливает свой тариф.

Вождение машиной без полиса ОСАГО читается административным правонарушением. За него водителя может оштрафовать инспектор ГИБДД. А вот за отсутствие полиса КАСКО никакой ответственности не предусмотрено. Обязательным КАСКО может стать только в том случае, если автомобиль куплен в автокредит – в этом случае банк по закону имеет право требовать оформление такого полиса и штрафовать за его отсутствие. Но все это только в рамках взаимоотношений гражданина с банком, государство в этот вопрос никак не вмешивается.

Между ОСАГО и КАСКО разница ещё и в том, что без наличия последнего полиса машину зарегистрируют в ГИБДД, а вот без обязательной страховки выполнить эту процедуру не удастся.

Каждый собственник автомобиля должен внимательно изучить все нюансы КАСКО или ОСАГО, разница между ними существенная.

Нужен ли страховой полис ОСАГО, если есть страховка КАСКО

Страхование ОСАГО является самым популярным видом страхования в РФ. Многие автовладельцы оформляют только ОСАГО, тогда как другие дополнительно пользуются системой КАСКО.

Лихачёв Василий · 2021-07-15 12:55:54

• Что такое ОСАГО?
• В чем отличие ОСАГО от КАСКО?
• Что будет, если не оформить ОСАГО?
• Срок оформления ОСАГО и КАСКО
• Возмещение ущерба по страховымполисам ОСАГО и КАСКО
• Что такое электронный полис ОСАГО, преимущества
• Проверка ОСАГО на подлинность, что делать, если полис поддельный
• Как выбрать надежную страховую компанию
• Комментарии

Страхование ОСАГО является самым популярным видом страхования в РФ. Многие автовладельцы оформляют только ОСАГО, тогда как другие дополнительно пользуются системой КАСКО. Нюанс в том, что ОСАГО является обязательным видом страхования, тогда как КАСКО можно оформлять в качестве дополнительной, но не обязательной меры. Например, часто автомобиль страхуют по КАСКО, если покупался в кредит. КАСКО позволяет уменьшить дополнительные нежелательные риски.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО, как уже говорилось, является обязательным страхованием. Оно оформляется, чтобы обезопасить не только автомобилиста, но и других участников дорожного движения. Например, рассматриваемая страховка помогает возместить убытки, если оформивший её человек создал аварийную ситуацию на дороге, в которой пострадали другие машины. Ущерб возместят пострадавшему.

Страховой полис дает не безграничный лимит компенсаций. Выделяемые суммы строго ограничены. Каждый потерпевший может получить не более 400 тыс. рублей, если речь о возмещении имущества. Когда разговор о компенсации вреда здоровью, сумма немного вырастет – до 500 тыс. руб.

В чем отличие ОСАГО от КАСКО?

Эти программы связаны, но многие все ещё не знают, какие отличия между страховой программой ОСАГО и КАСКО. Начнем с того, что ОСАГО позволяет покрыть убытки за ущерб нанесенный чужому авто, а вот виновник по страховому договору не получает никакой компенсации. Если его транспорт или он сам пострадали, весь ущерб придется покрывать самостоятельно.

А вот КАСКО – страхование, которое позволяет застраховать и вашу машину. Таким образом получите компенсацию на ремонт собственного авто. Причем нет никакой принципиальной разницы, являетесь ли вы виновником аварии. Деньги выдадут, даже если авария произошла по вашей вине. Более того, КАСКО более разноплановая программа, которая покрывает расходы, если автомобиль пострадал в результате действий вандалов, из-за упавшего дерева. Даже если авто угнали вам выплатят компенсацию. Более того, страховка сработает, даже если автомобиль был полностью уничтожен – например, сгорел.

Страховой полис КАСКО позволяет подключать доп.услуги. Оформляя рассматриваемую страховку, просто уточните этот момент. Например, отдельно страхуется специальное оборудование. Также в рамках рассматриваемой программы можно застраховать и пассажирские жизни (даже если они будут домашними питомцами).

Оформлением страхового полиса КАСКО занимаются параллельно. Но если заполняете форму ОСАГО, поставьте отметку о своем желании подключить КАСКО Драйв в качестве дополнительного бонуса.

Что касается условий страхового полиса КАСКО Драйв, программа может компенсировать вред машине, если он не превышает полмиллиона рублей. Причем деньги заплатят, даже если виновник аварии окажется без ОСАГО или документ – подделка. Помимо этого КАСКО драйв предлагает возможность бесплатно эвакуировать ваш автомобиль, если сумма которую для этого нужно заплатить не больше 10 тыс. руб. Подобный полис оформляется только на авто, которые достаточно новые – им не исполнилось 10 лет.

Что будет, если не оформить ОСАГО?

Ответ на вопрос нужен ли полисосаго очень простой – страхование обязательно. Если автомобиль появится на дороге без страховки ОСАГО сразу же получит штраф. Сотрудники ГИБДД могут в любой момент запросить страховойполис, который ему должны предъявить. Если водитель не сможет этого сделать, ему выпишут штраф. Изначально размер штрафной санкции составляет 800 рублей. Наличие полиса забытого дома не освобождает от штрафной санкции, но размер штрафа немного уменьшится – он будет составлять 500 рублей.

Штраф в 500 рублей нужно заплатить, если передадите управление авто водителю, который не вписан в ОСАГО. Помимо этого возникнут проблемы, если ездить на автомобиле, на который есть страховка, но её срок уже истек.

Наличие ОСАГО избавляет не от всех проблем, но с его помощью можно не переживать о компенсации ущерба второй стороне, попавшей в ДТП по вашей вине. В противном случае придется расплачиваться из личных средств. Потому нужна ли страховка осаго решайте сами, но её вынуждены оформлять все водители.

Срок оформления ОСАГО и КАСКО

Страховая каско как и ОСАГО оформляется на год. Правда, некоторые страховые компании могут продлить или сократить срок действия полиса КАСКО, а вот ОСАГО работает ровно столько, сколько указано в законе.

КАСКО на год и больше выгоден для водителей, которые аккуратно ездят и ранее не замечались в аварийных ситуациях. Им оформят полис без проблем. Если заинтересованы в короткой страховке, которая длится от 1 до 3 месяцев, она более дорогая. Стоимость рассматриваемого полиса составляет от 30% до 50% полной цены. Но она более выгодна для водителей, которые редко используют свое транспортное средство. Например, часто летают в командировки в другие страны и т.п. ОСАГО оформляется ровно на год.

Возмещение ущерба по страховымполисам ОСАГО и КАСКО

ОСАГО не передает деньги на руки человеку, оформившему рассматриваемый полис. Помните зачем нужно ОСАГО? Для того чтобы покрыть ремонт автомобиля, который пострадал по вашей вине. Именно на это пойдут деньги. Правда ни одна из сторон рассматриваемые средства не получит.

СтрахованиеКАСКО в этом плане более лояльно, поскольку в договоре можно прописать в каком виде хотите получить помощь. Например, скажите, что хотите получить деньги или же средства сразу же пойдут на оплату ремонта, без посредников. В случае, когда выбираете оплату ремонта, проводить его можно в любом выбранном автосервисе, договорившись об этом со страховой, с которой заключили договор страхования.

Лимиты здесь также стоят, но они обуславливаются условиями договора, а не директивными требованиями государства. Денежная выплата прописана в договоре, но выделяется не максимальная сумма, а выплата в размере ущерба. Ущерб оценивается экспертом страховой.

Рассмотрим, зачем полис осаго и каско:

Что такое электронный полис ОСАГО, преимущества

Зачем осаго классического типа мы более или менее разобрались, теперь нужно выяснить, что собой представляет страхование е-ОСАГО. Это электронный аналог полиса, что можно оформить дистанционно, сэкономив время на поездки в страховую компанию. Когда заявка отправлена и обработана, страховой полис пришлют на указанный электронный адрес. Документ можно распечатать и в бумажном виде возить в автомобиле. Но достаточно сохранить его на смартфоне и предъявлять по мере необходимости.

Е-ОСАГО по своим возможностям и юридической силе идентичен стандартному документу. Но он более практичен, поскольку его невозможно потерять, забыть дома и т.п. Если не взяли с собой бумажную распечатку, его можно найти через приложение Тинькофф или на платформе tinkoff.ru.

Если остановили работники ГИБДД, можете показать страхование е-ОСАГО со смартфона. Это не противоречит закону. Кроме того, этот документ может использоваться, чтобы поставить автомобиль на учет ГИБДД.

Проверка ОСАГО на подлинность, что делать, если полис поддельный

Многих интересует – нужно ли делать каско, если есть ОСАГО? Это зависит от ситуации, но это не обязательно. А вот ОСАГО должен быть у каждого, и очень неприятно, если полис оказывается поддельным. Чтобы проверить это, воспользуйтесь платформой Российского союза автостраховщиков. Также нужные сведения можно проверить в «Помощник ОСАГО», используя компьютер или смартфон.

Чтобы убедиться в подлинности документа, введите номер и серию полиса. Если система покажет что полис – фикция, нужно оформлять настоящий. А если оформляли через посредников, подайте на них заявление в полицию.

Как выбрать надежную страховую компанию

Нужно ли осаго если есть каско? Ответ – да. ОСАГО – это обязательный вид страхования. Чтобы оформить его правильно, нужно выбрать надежную страховую компанию. Она должна:

• Иметь актуальную лицензию на предоставление услуг по страхованию.
• Находиться в списке самых крупных страховых компаний страны.
• Иметь хорошие отзывы клиентов о страховке.
• Предлагать клиентам хорошо сбалансированный портфель.
• Контролировать качество предоставляемой страховки.

Страхование должно быть грамотным и защищать как водителя, так и окружающих его лиц. Только страховка осаго помогает пострадавшим в аварии, снимая финансовый груз с виновника, а каско компенсирует убытки оформившему страховку водителю.

Получить юридическую помощь по вопросам КАСКО и ОСАГО можно на нашем сайте.

Источник https://www.driver-helper.ru/osago/t/osago-i-kasko-otlichiya-chto-luchshe-i-chto-vybrat

Источник https://brobank.ru/otlichie-kasko-ot-osago/

Источник https://prav.io/browse/blogs/avtomobilnoe-pravo/nuzhen-li-strahovoy-polis-osago-esli-est-strahovka-kasko