Как оформить ОСАГО без собственности на машину и сколько человек можно вписать в полис

Как оформить ОСАГО без собственности на машину и сколько человек можно вписать в полис

Закон об ОСАГО обязывает страховать гражданскую ответственность владельца авто перед другими участниками движения. А как быть, если человек хочет застраховать автомобиль, собственником которого он не является? И сколько человек в принципе можно вписать в ОСАГО? Разбираемся.

Может ли не собственник автомобиля оформить ОСАГО

Федеральный закон об ОСАГО дает четкую формулировку: «Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств» (статья 4, пункт 1). Может показаться, что здесь речь идет только о собственниках, но это не так. В статье 1 этого же закона дается определение владельца ТС. Им считается собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании, в том числе по доверенности на право управления транспортным средством. Правда, в 2012 году были отменены доверенности на управление чужим автомобилем, из-за чего снова возникли споры, кого считать владельцем и кто может быть страхователем по договору ОСАГО. В июле 2018 года ЦБ выпустил разъяснительное письмо, в котором было установлено, что страхователем по договору ОСАГО может выступать законный собственник транспортного средства либо иное лицо с имущественным интересом в страховании ответственности владельца. Иными словами, если человек водит машину и заинтересован в ее сохранности, но при этом формально не является собственником, он все равно считается владельцем и может застраховать автомобиль по ОСАГО на себя.

Оформить ОСАГО c экономией до 74% на Банки.ру

Можно ли сделать ОСАГО без собственника автомобиля

Застраховать автомобиль без собственника возможно, достаточно предоставить страховой компании его данные. А при оформлении полиса ОСАГО онлайн данные собственника не запрашиваются, поэтому вообще невозможно определить, принадлежит ли авто страхователю или нет. Чтобы урегулировать этот момент, ЦБ в том же разъяснительном письме уточняет: «Если договор ОСАГО заключается в электронной форме и страхователь не является собственником транспортного средства, то такой страхователь должен быть указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством». Если водитель вписан в полис и может управлять автомобилем, значит, у него появляется имущественный интерес, он может выступить страхователем. Поэтому и можно сделать ОСАГО без собственника ТС.

Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО

По умолчанию в бланке полиса есть пять строк для водителей. Но закон никак не ограничивает количество автомобилистов, вписанных в полис ОСАГО. Если вдруг их будет больше пяти, страховая компания может сделать дополнительный бланк или внести данные на обратной стороне. Важно помнить, что в некоторых случаях за внесение нового водителя в полис придется доплатить. За сам факт внесения нового автомобилиста платить не нужно. Но иногда цена полиса может вырасти.

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email

В каких ситуациях появление нового водителя в полисе ОСАГО будет стоить денег

Цена ОСАГО всегда зависит от конкретных характеристик водителей. Поэтому внесение нового водителя в полис и может повлиять на его стоимость.

При расчете стоимости ОСАГО базовый тариф страховой компании, который устанавливается ЦБ РФ, умножается на несколько коэффициентов: КТ (территория регистрации страхователя), КБМ (бонус-малус, или уровень аварийности водителя), КВС (возраст и стаж), КО (ограничения списка водителей), КМ (мощность ТС), КС (срок использования ТС). Два из этих коэффициентов зависят от вписанных в страховку водителей.

Первый — возраст и стаж (КВС) допущенного к управлению транспортным средством водителя. Чем старше и опытнее водитель, тем меньше он платит за страховку. Например, у начинающих водителей, которым еще не исполнилось 22 года, а стаж не достиг одного года, коэффициент самый высокий — 2,27. Для человека в возрасте от 60 лет с 15-летним стажем КВС составит 0,83.

Второй — КБМ, или коэффициент бонус-малус, который учитывает уровень аварийности конкретного водителя.

«Его влияние на итоговую стоимость полиса серьезнее. С 1 апреля 2022 года базовый коэффициент, который присваивается начинающим водителям, увеличился с 1 до 1,17. Верхние и нижние границы «коридора» КБМ расширились. Минимальный коэффициент стал меньше на 4 процентных пункта, снизившись с прежних 0,5 до 0,46. Максимальный коэффициент увеличился с прежних 2,45 до 3,92. То есть с максимальным значением КБМ составляет 3,92, что означает, что цена ОСАГО может увеличиться в 3,92 раза. Несложные расчеты показывают, что внесение в страховку ОСАГО водителя без стажа может привести к заметному удорожанию полиса», — поясняет product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Важно помнить, что КБМ и КВС всегда берутся по самым «худшим» водителям в списке. Например, если у собственника большой стаж безаварийной езды и он собирается вписать второго водителя с высоким КБМ, стоимость полиса вырастет. Если же изначально КБМ собственника низкий, а у нового водителя КБМ такой же или ниже, то стоимость полиса не изменится. Таким образом, если оба водителя опытные и аккуратные и у них низкие КБМ, нового автомобилиста внесут в полис ОСАГО бесплатно.

Если предполагается включение в полис большого числа людей, есть смысл изначально оформлять полис с неограниченным числом водителей. Он стоит дороже (примерно на 80%) «именного» ОСАГО. Но, с учетом нюансов со стажем, возрастом и КБМ, возможно, этот вариант окажется более выгодным.

Какой штраф придется заплатить, если водитель не вписан в ОСАГО

Если водитель не вписан в полис ОСАГО, но сама машина застрахована, размер штрафа составит 500 рублей. За отсутствие полиса ОСАГО на машину в принципе придется заплатить штраф 800 рублей. Это может казаться незначительными тратами до момента первого ДТП. Поскольку страхование автогражданской ответственности по закону обязательно, водитель без полиса автоматически будет признан виновником аварии. И к штрафу может прибавиться огромная сумма компенсации остальным участникам ДТП. Поэтому не стоит пренебрегать оформлением ОСАГО. На сайте Банки.ру полис оформляется с выгодой до 74% онлайн всего в несколько кликов и приходит на электронную почту сразу после оплаты.

Как устроено ОСАГО

Я считаю, что лучший оберег для машины — полис ОСАГО.

Он не уберегает от ДТП, но экономит деньги. Теперь я точно знаю, что ущерб до 400 тысяч рублей из своего кармана оплачивать мне не придется.

Я расскажу, что такое ОСАГО и как оно позволяет сэкономить деньги, если вдруг вы окажетесь виновником ДТП. А еще поясню, как можно экономить на покупке полиса и не стать жертвой мошенников.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, а по сути — страховой полис. Если случится ДТП, такой полис покроет нанесенный машинам ущерб и виновному не придется возмещать его из своего кармана. А пострадавшему не придется требовать с виновного средства на ремонт машины лично. Все это сделают за них страховые компании.

Стоимость полиса зависит от стажа вождения, мощности машины и региона, в котором зарегистрирован ее владелец. Например, в Москве владелец Лады Калины 2013 года выпуска заплатит около 4 тысяч рублей, а в Республике Тыва за такой же полис — 2 тысячи рублей.

Что делать? 11.04.17

Обязательно ли оформлять ОСАГО

Выбора, оформлять полис или не оформлять, в России не существует: эксплуатировать автомобили без действующего полиса ОСАГО запрещено. Полис обязательно должен быть у любого человека, кто управляет автомобилем.

Ответственность за вождение без ОСАГО. Наказание за вождение без полиса зависит от обстоятельств нарушения. Например, если договор страхования не заключали вообще или его действие закончилось и не продлили — выпишут штраф 800 Р . А если полис оформили только на одного водителя, а машиной управляет не он, — оштрафуют на 500 Р .

Если водитель не пользуется машиной, а просто держит ее в гараже или на стоянке, оформлять полис необязательно. Еще можно не страховать выставочные экземпляры автомобилей и музейные экспонаты. То есть к ответственности привлекут, только если ездить на машине и не страховать ее.

Что делать? 25.01.19

Но штраф — это не худшее, что может ожидать водителя. Если он окажется виновным в ДТП, ему придется и штраф оплатить, и ущерб возместить из собственного кармана. Если откажется — пострадавший может взыскать ущерб через суд. И судебная практика в данном случае будет на его стороне. Пример из суда: с виновника ДТП взыскали не только стоимость ремонта, но и деньги за утрату товарной стоимости автомобиля, расходы за экспертизу и на представителя. В судебных решениях удалены сведения о взысканной сумме, но она явно выше, чем стоимость полиса.

Нужен ли ОСАГО, если есть каско. Полис ОСАГО нужен всегда. А вот страхование по каско — дело добровольное. Между собой они никак не связаны. Полис каско может застраховать все риски, за исключением одного — гражданской ответственности. А гражданская ответственность возникает за нарушение обязанностей, которые предусмотрены гражданским правом — например, за нарушение правил дорожного движения. Если такое нарушение приведет к ущербу — его можно компенсировать по полису ОСАГО.

Чем отличается ОСАГО от каско. Полис ОСАГО не страхует ни вас самого, ни ваш автомобиль. Он работает только в том случае, если вы виноваты в ДТП и пострадали другие люди или их имущество. В этом случае вам платить за ущерб из собственного кармана не придется — его возместит страховщик.

Разница между ОСАГО и каско

Полис ОСАГО: от чего защищает, сколько стоит и где купить

ОСАГО — это страховой полис, который по закону должен иметь каждый водитель. Новичкам бывает сложно разобраться, зачем нужна эта страховка, от чего она защищает, кто, кому и когда должен заплатить в случае аварии. В этой статье подробно расскажу про ОСАГО.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. По закону без такого полиса запрещено управлять автомобилем и ставить его на учёт.

Главная задача обязательной страховки — возместить ущерб от ДТП пострадавшей стороне. Виновник аварии не получит компенсации по ОСАГО, но его страховая компания покроет ущерб потерпевшему участнику ДТП. Размер компенсации ограничен:

• До 500 тысяч ₽ на пострадавшего человека.
• До 400 тысяч ₽ на ремонт транспортного средства или иного имущества.

Если ущерб больше, страховая выплатит пострадавшей стороне максимальный лимит. Взыскивать с виновника остаток потерпевшему придётся в соответствии с гражданским законодательством: самостоятельно в досудебном порядке или, если виновник откажется, обращаться в суд. Если он удовлетворит иск, виновника обяжут компенсировать вред — иначе ему грозит арест имущества.

Как рассчитывают размер ущерба

Размер страховой выплаты рассчитывается по справочнику Российского союза автостраховщиков (РСА) по единой методике расчёта (ЕМР) — её разработали специалисты Центробанка в 2014 году.

Как правило, оценка по ЕМР оказывается ниже рыночной стоимости ремонта, потому что для расчётов берут цены на новые запчасти из справочника РСА, где они примерно на 30% ниже рынка. А ещё в расчётах учитывают степень износа автомобиля: чем старше машина и чем больше её пробег, тем ниже будет размер компенсации по ОСАГО.

По закону ОСАГО надо оформить за 10 дней с момента покупки машины. Пока это время не прошло, на авто можно ездить без полиса обязательного автострахования и не бояться штрафов. Но если вы окажетесь виновником ДТП, возмещать ущерб пострадавшему придётся из своего кармана. Если и дальше продолжать управлять автомобилем без полиса, размер штрафа будет зависеть от обстоятельств нарушения. Вот какая ответственность предусмотрена российским законодательством:

• владелец незастрахованного авто заплатит 800 ₽;
• страховка есть, но нет документов на машину — 500 ₽;
• управляете чужим автомобилем, но не вписаны в полис на него — 500 ₽.

Чем ОСАГО отличается от каско

Два вида автострахования часто путают, но полисы ОСАГО и каско между собой никак не связаны — у них разные цели.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО

Цену полиса рассчитают по формуле, которую устанавливает ЦБ РФ. В ней учитывают базовый тариф и коэффициенты.

Базовый тариф страховые компании рассчитывают индивидуально для каждого водителя. Он зависит от того, нарушал ли человек ПДД, а ещё от характеристик автомобиля.

С 13 сентября 2022 года диапазон базовых тарифов для легковых машин — от 1 646 до 7 537 ₽.

Базовый тариф умножают на коэффициенты. Они учитывают регион, возраст и стаж водителя, количество аварий по его вине, мощность машины, сезонность её использования, а ещё количество людей, которые допущены к управлению авто.

Цена ОСАГО для разных водителей и машин будет отличаться. Например, дороже всего полис обойдётся начинающему водителю, который живёт в крупном городе. Чем стаж больше, а город меньше, тем дешевле будет стоить полис. Если в истории автомобилиста есть ДТП по его вине, цена тоже сильно вырастет.

Рассчитаем стоимость полиса ОСАГО для водителя 40 лет, который зарегистрирован в Липецке и водит машину с 2000 года. Он ни разу не был виновником аварий и страхует легковой автомобиль категории В с двигателем мощностью 148 лошадиных сил. Собственник планирует водить машину круглый год и только сам, использовать её в качестве такси не собирается.

Цена ОСАГО рассчитывается по формуле:

Стоимость полиса = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС, где:

Таким образом, стоимость ОСАГО для такого собственника составит:

7 537 × 1,4 × 0,46 × 0,91 × 1 × 1,4 × 1 = 6 184 ₽

Как выбрать страховую компанию

Полис ОСАГО предлагают большинство страховых компаний. Чтобы убедиться, что у страховщика можно безопасно купить полис, нужно:

Проверить страховую компанию на сайте РСА. Надо убедиться, что страховая имеет действующую лицензию — для этого компанию нужно найти в перечне на сайте РСА.

Изучить отзывы. Читайте отзывы автомобилистов из вашего региона, потому что обслуживание в соседних областях может отличаться. Постарайтесь оценивать отзывы объективно. Обращайте внимание на то, указаны ли в отзыве конкретные фамилии сотрудников, даты и другие детали.

Как купить ОСАГО

Купить ОСАГО можно напрямую у страховой компании или у агентов, очно или через интернет. Оба вида полисов — бумажный и электронный е-ОСАГО — имеют равную юридическую силу.

Если купите e-ОСАГО, советую на всякий случай распечатать бланк полиса и возить его с собой. Копия может выручить, если телефон разрядится или не будет доступа к интернету.

Чтобы купить ОСАГО, нужно собрать документы. Все страховые компании попросят один и тот же набор:

• паспорт владельца авто;
• документы на машину: свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС);
• водительское удостоверение, а также удостоверения лиц, которые будут указаны в полисе. В ОСАГО можно вписать любое количество водителей, которые будут управлять автомобилем. Или оформить полис вообще без ограничения по количеству лиц, но тогда его цена будет выше.

Если покупаете полис ОСАГО в первый раз, попросите привязать его к двум документам — паспорту и водительскому удостоверению. Тогда коэффициент «бонус-малус» не потеряется, если вы поменяете данные паспорта или водительского удостоверения.

Для ОСАГО не нужна диагностическая карта, если вы используете машину только в личных целях

Диагностическая карта — документ, где зафиксированы результаты технического осмотра авто.

Если вы используете легковой автомобиль в личных целях, то купить полис ОСАГО в 2022 году можно без неё. Это правило не распространяется на такси, автобусы, грузовики и коммерческий транспорт.

Коротко: всё об ОСАГО

👉 По закону без полиса ОСАГО нельзя управлять автомобилем или поставить его на учёт. Страховку надо оформить за 10 дней с момента покупки машины.

👉 ОСАГО нужен, чтобы страховая компания возместила пострадавшим ущерб от ДТП, если по вашей вине произойдёт авария. Максимальная компенсация — до 500 тысяч ₽ на пострадавшего человека и до 400 тысяч ₽ на ремонт транспортного средства.

👉 Стоимость ОСАГО считают по формуле, которую устанавливают в ЦБ РФ. Цена полиса зависит от безаварийного стажа водителя, мощности машины и других факторов.

👉 Купить ОСАГО можно только у страховой компании с действующей лицензией. Список таких компаний есть на сайте Российского союза автостраховщиков — Перечень действительных членов РСА .

👉 Купить ОСАГО можно в офисе страховщика, на сайте страховой компании или в дилерском центре при покупке авто. Электронная версия полиса имеет ту же юридическую силу, что и бумажная, но, если купите e-ОСАГО, советую на всякий случай распечатать полис и возить его с собой.

Авторы: Кристина Марценюк, Елизавета Шестакова
Редактор: Роман Харитонов

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10970898

Источник https://journal.tinkoff.ru/guide/polis-osago/

Источник https://www.avito.ru/journal/articles/polis-osago