Автострахование — это страхование автомобиля от ущерба и угона. Виды автострахования в России

Какой ущерб покрывает ОСАГО

Обычно тонкости ОСАГО не особо волнуют автовладельцев, они воспринимают его просто как обязательную опцию. Но если случается авария, появляются вопросы. Самые главные — кто и сколько может получить, и что является страховым случаем при ДТП.

23.02.22 6933 6 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Рассмотрим главные вопросы участников аварии — какой ущерб покрывает ОСАГО, что является страховым случаем, а что нет. А также, кто и как получит возмещение от страховой компании. Важная информация для собственников авто — на Бробанк.ру.

В каких случаях выплачивают страховку по ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности. То есть фактически покупатель полиса страхует не себя, а других людей, которые могут пострадать от его действий. Законодательно все вопросы регулирует ФЗ-40 Об ОСАГО.

При ДТП возмещение получает тот, кто пострадал от действий виновника, который ранее купил ОСАГО. Сам же виновник свои убытки покрывает самостоятельно.

Закон четко определяет перечень страховых случаев. Если по вине водителя пострадало другое авто, если он причинил своими действиями вред здоровью, это попадает под ОСАГО. Пострадавшая сторона получит возмещение.

Страховые случаи при ДТП:

• причинение вреда здоровью водителю, пассажирам, пешеходам;
• причинение вреда транспортному средству.

• у водителя есть полис ОСАГО, но в него вписано другое транспортное средство. Страховка покрывает только те случаи, когда задействовано указанное в ней авто;
• если речь о причинении морального вреда и возмещении упущенного ущерба. Но ничего не мешает пострадавшему взыскивать эти деньги через суд напрямую с виновника;
• если вред причинен в ходе соревнований;
• вред причинен во время учебной езды, которая осуществлялась в специально созданных для обучения местах;
• если вред причинен перевозимым грузом: перевозимым, при погрузке и разгрузке;
• вред причинен работнику при выполнении им его обязанностей;
• если речь идет о повреждении памятников, произведений искусства, антиквариата, ювелирных изделий, объектов интеллектуальной собственности;
• если речь о пассажирских перевозках, и пострадавшими являются именно пассажиры.

То есть страховые случаи по ОСАГО — классический вред транспортным средствами, людям и другому имуществу, например фонарному столбу. И тот, кто пострадал, может обращаться к страховщику и получать возмещение. Это могут делать граждане, чье имущество пострадало, сами пострадавшие, юридические организации, муниципальные органы и пр.

О размере возмещения

• если пострадало имущество, можно получить до 400 000 рублей;
• если пострадал человек, он может получить компенсацию до 500 000 рублей.

Суммы покрытия относительно небольшие. Если этих денег пострадавшему не хватит для восстановления авто или здоровья, он может обратиться в суд и взыскать “недостачу” с виновника аварии.

Стандартно компенсацию оформляет и получает сам потерпевший. Но в случае его смерти право на выплату получают наследники. А если потерпевший не может собирать бумаги по каким-то причинам, он может оформить у нотариуса доверенность на какое-либо лицо.

Как страховая компания возмещает ущерб

Если у виновника есть полис ОСАГО, пострадавшая сторона получает право требовать компенсацию от страховой компании. Причем можно обратиться как в свою (если у пострадавшего тоже есть страховка), так и в ту, что обслуживает виновника. Выплату в любом случае будет проводить виновная сторона, компании после проведут расчет между собой.

Если ситуация является страховым случаем по ОСАГО, действовать должен именно пострадавший. Виновник вообще ничего не делает, он просто должен уведомить свою страховую компанию о случившимся. Но если не уведомит, все равно ответственности не понесет.

1. ДТП обязательно оформляется в рамках закона. Если есть пострадавший, если ущерб явно больше 100 000 рублей, вызывается ДПС, В ином случае можно оформить аварию по Европротоколу при условии, что стороны не имеют разногласий.
2. Стороны аварии обязаны как можно быстрее уведомить страховую компанию о ДТП. Пострадавший уведомляет ту, через которую будет оформлять выплату.
3. В течение 5 дней с момента аварии пострадавший передает страховщику все документы по событию.
4. Компания проводит экспертизу транспортного средства (чаще всего речь именно об ущербе ТС) и делает расчет положенной суммы.
   После выплачивает ее на указанный пострадавшим банковский счет.

А вот ответ на вопрос, покрывает ли страховка ущерб от ДТП, часто оказывается отрицательным. Обычно пострадавшей стороне все же приходится что-то доплачивать, но эти убытки можно через суд взыскать с виновника.

Как страховая компания считает ущерб

Схема расчета довольно сложная, самостоятельно сделать верный расчет практически нереально. Мы разобрались, какие случаи являются страховыми по ОСАГО, в каких случаях выплачивают страховку, теперь рассмотрим порядок расчету убытков владельца пострадавшего авто.

• экспертиза страховой компании обычно поверхностная, а при реальном ремонте авто могут выявиться другие повреждения, которые увеличивают стоимость восстановления;
• страховая компания имеет право на погрешность в расчетах на 10%. И естественно, она этим пользуется и сразу занижает оценку;
• при расчете суммы играет роль износ авто. И чем старше машина, тем меньше будет выплата. Получается, что при ремонте собственник авто получает новые детали взамен изношенных, поэтому цена и снижается;
• при расчете стоимость восстановления авто берется цена запчастей из специального реестра. И как показывает практика, цены там сильно занижены, реальные запчасти стоят дороже;
• при расчете стоимость работ также происходит занижение.

Все расчеты ведутся по формулам и таблицам, указанным в ФЗ-40. Поэтому часто они являются законно верными, и у автовладельца нет шансов оспорить заниженный размер выплаты.

Если страховая отказывает в выплате или занижает ее

Если поступил отказ, для начала разберитесь, в каких случаях не выплачивается страховка при ДТП. Возможно, это как раз тот случай, и компания поступает законно. Если же вы считаете, что действие противозаконное, нужно для начала обращаться к финансовому омбудсмену.

В такой ситуации сначала нужно направить претензию страховой компании и дождаться официального ответа. Поле уже можно действовать дальше. Далее нужно вызвать за свой счет эксперта и провести собственную оценку (если страховщик будет признан виновным, он будет обязан покрыть эти расходы).

Далее нужно обратиться к финансовому омбудсмену по своему региону. Если он не сможет решить вопрос в досудебном порядке, тогда уже следует обращаться в суд.

Частые вопросы

В каких случаях выплачивается страховка ОСАГО?

Если наступил страховой случай согласно ФЗ-40. Это причинение вреда чужому имуществу или нанесение ущерба здоровья. Исключения указаны в материале и самом Федеральном Законе №40.

Кому выплачивается страховка по ОСАГО?

Право на получение выплаты есть только у пострадавшей стороны. Возмещение делает страховая компания, обслуживающая виновника. Сам же виновник ничего не получает, чинит авто за свой счет.

Может ли страховщик отказать в возмещении ущерба?

Если он посчитает, что это не страховой случай в рамках ОСАГО, он откажет в выплате. Если вы уверены в своей правоте, можете подавать претензию и после обращаться в суд.

Положено ли возмещение ущерба пешеходу?

Любой пострадавший от действия водителя авто человек может получить компенсацию в рамках 500 000 рублей. При условии, что будет доказан факт причинения вреда здоровью, который требует материальных затрат.

В каких случаях ОСАГО поможет возместить ущерб пассажиру?

В том случае, если он пострадал от действий водителя. При этом пассажир во время ДТП может находиться в машине виновника.

Источники:

Комментарии: 6

1. Аноним06.04.2023 в 15:58 Является ли страховым случаем ДТП в котором пострадала входная дверь здания в которое я врезался по своей вине?

1. Васинёва Анна08.04.2023 в 01:58 Уважаемый автор, по общему правилу,- да. По полису ОСАГО владелец поврежденного имущества может получить выплату в пределах страховой суммы в 400 000 рублей.

1. Васинёва Анна11.10.2022 в 21:51 Уважаемый Александр, методику оценки повреждений вы можете уточнить непосредственно у эксперта. Ваш вопрос относится к области специальных знаний.

1. Наталья13.12.2022 в 21:37 Ирина. Добрый день! Как вам страховая рассчитывала утраченный заработок? Сумму по больничному листу после дтп обнимала?

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Автострахование — это страхование автомобиля от ущерба и угона. Виды автострахования в России

Автострахование — это вид страховой защиты. Наличие автомобиля не только дает водителю определенные преимущества, но и связано с необходимостью дополнительных трат. Среди них — и оформление страхового полиса на ТС. Законодательство России предусматривает обязательное страхование авто. Кроме того, существуют страховки, оформляемые добровольно.

Обязательный вид автострахования — это ОСАГО. Рассмотрим его подробнее.

ОСАГО

Страховка ОСАГО является обязательным страхованием автогражданской ответственности перед стороной, которая оказалась потерпевшей в результате ДТП. Защита этой разновидности является наиболее распространенным типом автострахования, так как наличие полиса ОСАГО является обязательным условием для любого водителя, регламентируемым законодательно.

Стоит понимать, что управление ТС без полиса автострахования ОСАГО является недопустимым. Без него не получится также пройти техосмотр или поставить авто на учет. Помимо этого, вождение ТС без страховки ОСАГО является правонарушением, за которое на водителя налагается штраф. При этом авто может отправиться на штрафную стоянку.

Основной страховой случай по ОСАГО – причинение вреда имуществу, здоровью, жизни третьего лица в результате ДТП. Размер возмещения в такой ситуации рассчитывают, учитывая общий ущерб, однако выплаты лимитированы законом:

1. При причинении вреда жизни, здоровью каждый потерпевший может получить максимум 500 тыс. рублей.
2. При возникновении имущественного ущерба каждый потерпевший может рассчитывать на получение до 400 тыс. рублей.

Можно оформить автострахование ОСАГО онлайн. Об этом — ниже. Стоимость полиса зависит от нескольких повышающих коэффициентов, определяемых с учетом следующих факторов:

1. Количество водителей, имеющих право управления ТС.
2. Срок действия страхового полиса.
3. Наличие ДТП, в которых принимал участие водитель.
4. Регион, в котором зарегистрировано ТС.
5. Мощность ТС.
6. Возраст водителя, его водительский стаж.

За счет каждого из указанных коэффициентов итоговая цена полиса может оказаться на несколько порядков выше базовых тарифов. Сколько стоит полис, можно узнать, обратившись к страховщику и предоставив ему необходимые для расчета данные.

Среди основных преимуществ ОСАГО можно выделить следующие:

1. Пострадавшая сторона получит компенсацию ущерба за счет средств страховой организации, а не водителя.
2. Территориальная доступность страхового полиса, фиксированные ставки. Тарифы установлены законодательно, страховые организации не имеют права их изменять.
3. Относительно невысокая стоимость.

Кроме того, многие страховые организации предоставляют возможность оформления автострахования ОСАГО онлайн. В этом случае даже не придется посещать офис страховщика, чтобы получить полис.

ОСАГО имеет и определенные недостатки:

1. Непосредственно водитель выплат не получает.
2. Ограниченный список страховых случаев. К примеру, повреждение авто или его угон страховым случаем не является, соответственно, автовладелец компенсацию не получит.
3. Ограниченные выплаты. Нередко случается так, что выплаты оказывается недостаточно, чтобы отремонтировать дорогостоящий автомобиль.

Чтобы расширить список страховых случаев и получить возможность компенсации ущерба в других случаях, водителю следует дополнительно оформить иную страховку.

Какие еще виды автострахования в России существуют?

ДСАГО

Этот вид автострахования является расширенной разновидностью ОСАГО. ДСАГО позволяет получать выплаты большего размера, нежели ОСАГО. Оформление такого полиса – добровольное, происходит исключительно по инициативе автовладельца.

Оформить ДСАГО можно только в том случае, если имеется действующее ОСАГО. Причем сделать это можно в различных страховых организациях. Оба полиса будут иметь одинаковый срок действия, в них будет указано одно и то же ТС.

Выгодность оформления ДСАГО заключается в том, что с его помощью можно значительно увеличить лимит компенсационной выплаты (если сравнивать с ОСАГО). Точные лимиты устанавливаются страховщиками, как правило, они равняются 3 млн рублей.

Стоит отметить, что получение выплаты по ДСАГО возможно лишь в тех случаях, когда ущерб не покрывается ОСАГО.

В такой ситуации сумма будет определена путем вычитания выплаты по ОСАГО из общей суммы ущерба. Разница и составит ту компенсацию, которую получит пострадавший по полису ДСАГО.

Основным страховым риском, покрываемым ДСАГО, является нанесение ущерба:

1. Имуществу третьего лица (забору, строению, автомобилю).
2. Жизни, здоровью (пешехода, пассажира или водителя другого ТС).

Стоимость ДСАГО находится в зависимости от тех же факторов, что и ОСАГО, но конкретные лимиты и тарифы устанавливают непосредственно страховщики. В итоге стоимость полиса будет относительно невысокой. За лимит 1-3 млн рублей придется заплатить лишь несколько тысяч рублей.

Добровольное автострахование — это каско. Что оно собой представляет?

Каско

Также является видом добровольного автострахования, охватывающим больший перечень рисков, нежели ДСАГО и ОСАГО. Гражданскую ответственность такой полис не покрывает, так как его основным назначением является имущественное страхование. К примеру, от ущерба вследствие стихийных бедствий, пожара, от кражи, угона авто.

Важно учитывать, что наличие каско часто требуется, чтобы совершить определенные операции с транспортным средством, хотя по закону его оформление обязательным не является. К примеру, если машина приобретается за счет кредитных средств, банк всегда требует, чтобы заемщик оформил такую страховку.

Преимущества каско

Среди основных преимуществ полиса каско следующие:

1. Водитель получит возмещение вне зависимости от того, есть его вина в нанесении ущерба или нет.
2. В полис включен расширенный перечень возможных страховых рисков.
3. В качестве возмещения можно получить довольно крупную сумму. В некоторых случаях она соизмерима со стоимостью транспортного средства.

Недостатки каско следующие:

1. Наличие ограничений для некоторых ТС.
2. Высокая стоимость.

Многим интересно, сколько стоит автострахование. Если сравнивать с ОСАГО, стоимость и тарифы на каско не регламентируются законом, не являются фиксированными. Все эти показатели страховая организация определяет индивидуально, во многих случаях итоговая стоимость страховки получается очень высокой.

Страховка от несчастных случаев

Полис представляет собой разновидность каско, но в него включен дополнительный объект – здоровье и жизнь водителя, всех пассажиров, находящихся в авто в момент наступления страхового случая. Под несчастным случаем принято понимать взрыв, пожар, стихийное бедствие, ДТП.

Такой договор автострахования оформляется на добровольных основах, выплаты по нему можно получить, если с пассажиром или водителем случится одно из следующих происшествий: смерть, временная, постоянная потеря трудоспособности, увечье, ранение.

Цена на полис устанавливается страховщиком индивидуально. Кроме тарифов, на стоимость оказывают влияние определенные характеристики водителя, к примеру, его возраст. Оформить такой полис невозможно, если водитель имеет инвалидность первой или второй групп.

«Зеленая карта»

Полис представляет собой аналог ОСАГО, так как по нему также предусматривается страхование ответственности водителя. Его оформление в некоторых случаях является обязательным. Главным отличием от ОСАГО является территория действия. Такая автостраховка действует на территории нескольких десятков стран, в основном СНГ и Европы. В пределах России «Зеленая карта» является недействительной.

Обычно такой полис водители оформляют, если планируют на своем авто выезжать за пределы страны. Стоит отметить, что ТС могут пропустить через таможню и без этого полиса, но при первой проверке за границей на водителя будет наложен штраф.

Недостатки

Существенных недостатков страховка этой разновидности не имеет. Среди преимуществ следующие:

1. Скорость и простота оформления.
2. Упрощенная процедура получения возмещения пострадавшей стороной.
3. Отсутствие риска получения штрафа за отсутствие полиса на территории иностранного государства.
4. Возможность беспрепятственно покидать Россию на собственном ТС.

Выводы

Главная суть автострахования любой разновидности – помощь водителю в получении средств для компенсации своего или чужого ущерба. Помимо ОСАГО, все страховки обязательными для оформления не являются, водители вправе оформлять их по собственному желанию.

В статье было рассмотрено, что это – автострахование, и разные его виды.

КАСКО. Экономия и виды возмещения

КАСКО — это страхование автомобиля, на основании которого принимается решение о выплате денег в случае его повреждения или угона.

Вы можете оформить:

1. Полное страхование. Возмещает убытки, связанные с повреждением или угоном транспортного средства.
2. Частичное страхование. Компенсирует затраты, связанные только с частью убытков.

Польза КАСКО

Данный вид страхования возмещает расходы по одному или нескольким видам рисков.

Отдельный закон для КАСКО не выделен, в связи с чем страхование регламентируется рядом документов:

1. Гл. 48 ГК РФ.
2. Закон «Об организации страхового дела в РФ».
3. Закон «О защите прав потребителей».
4. Нормативы ЦБ РФ.
5. Стандарты Всероссийского союза страховщиков.
6. Постановление Пленума Верховного Суда РФ.

Основные достоинства КАСКО:

• держатель автомобиля получит компенсацию даже при установлении его вины в ущербе;
• денежные средства выплачиваются при угоне или невозможности восстановления транспорта;
• в случае частичного повреждения страховщик проведёт ремонт за свой счёт.

ВНИМАНИЕ! Страховая компания вправе отказать в оформлении полиса без разъяснения оснований.

• тарифы определяются страховой фирмой, а не государством;
• при банкротстве компании-страховщика выплаты по не гарантированы.

Функции КАСКО

Главное назначение КАСКО — обеспечить покрытие убытка владельцу автомобиля при его повреждении или угоне.

Эта форма страховки является необязательной. Однако на практике водители в форс-мажорных случаях часто жалеют о её отсутствии.

Отличия КАСКО и ОСАГО

КАСКО — это добровольное страхование автомобиля от любого вида риска, даже угона. Если в ДТП виноваты вы, эта страховка также возместит ремонтные затраты на собственный автомобиль.

ОСАГО — это обязательное страхование автотранспорта. Если вина в ДТП лежит на вас, ОСАГО покроет убытки на компенсацию ущерба третьим участникам. Ремонт личного автомобиля виновник ситуации оплачивает из собственного кошелька.

Разница КАСКО и ОСАГО:

• ОСАГО является обязательным страхованием, а КАСКО — добровольным;
• ОСАГО защищает чужой автотранспорт, а КАСКО страхует от множества рисков;
• по ОСАГО установлен лимит выплат, а КАСКО покрывает убытки в полном объёме;
• стоимость полиса ОСАГО значительно ниже, чем по КАСКО.

ВНИМАНИЕ! Сейчас большинство водителей предпочитают иметь одновременно оба полиса страхования, позволяющие защитить себя и свой автотранспорт от максимального количества опасений.

Тарифы на КАСКО

Изменение тарифов происходит под влиянием многих факторов:

• показатели по угонам определённой марки и модели автотранспорта по региону;
• цена на запчасти и стоимость нормы-часа в сервисах техобслуживания для марки машины в населённой местности;
• период эксплуатации;
• мощность двигателя;
• возраст и стаж вождения всех владельцев автомобиля;
• их история страхования (частота попадания в ДТП и выплаченные страховые суммы);
• допуслуги полиса;
• вид охранного прибора транспорта;
• форма парковки — гараж, стоянка или улица;
• тип управления — лево- или праворульное.

Какие убытки покрывает КАСКО

Страховщик компенсирует убытки при следующих обстоятельствах:

1. Хищение машины, подразумевающее угон или кражу.
2. Хищение отдельных частей автомобиля — колёс, фар, щёток стеклоочистителя.
3. Ущерб в виде повреждения автотранспорта в аварии, его преднамеренная порча сторонними лицами, последствия природных факторов.

Способы экономии на КАСКО

Существует ряд вариантов, с помощью которых возможно сэкономить на данном типе страхования.

Франшиза

Франшиза — это доля убытка, которая не покрывается страховой компанией. Наличие франшизы значительно уменьшает цену полиса.

Имеется две разновидности франшизы:

1. Условная. Если убыток меньше объёма франшизы — водитель ничего не получает. В обратном случае страховая фирма проводит полное возмещение.
2. Безусловная. При такой франшизе происходит уменьшение страховой выплаты в любой ситуации.

ВНИМАНИЕ! Франшиза может иметь фиксированную форму или процентное соотношение к страховой сумме.

Страхование автотранспорта от одного типа риска

Иногда страховая компания предоставляет скидку в случае частичной страховки автомобиля. Клиенту предлагается оставить лишь основные виды рисков, а прочие не включать в полис.

Спецпредложения

Страховыми компаниями предусмотрена скидка при одновременном оформлении двух видов полиса — КАСКО и ОСАГО или установки в автомобиль специального телематического устройства.

ВНИМАНИЕ! Прибор фиксирует и передаёт страховщику данные о скорости перемещения транспорта и манере езды автомобилиста.

Если телематика подтвердит отсутствие ДТП в текущем году, стоимость полиса может снизиться на 20%. Для любителей полихачить она повысится в соответствии с количеством нарушений.

Скидка предоставляется не сразу, поскольку страховщику требуется время для обработки статистики с прибора. Это может занять от 2 до 12 месяцев.

Оформление КАСКО на период меньше года

Такой вариант принесёт выгоду в следующих ситуациях:

1. Владелец автомобиля собирается в ближайшее время его продать или перевезти в другой населённый пункт для передачи новому владельцу.
2. Водитель не планирует использовать машину некоторое время, возможно, в зимний сезон.

Оформление страхового случая

При случившемся ДТП последовательность действий водителя выглядит следующим образом:

1. Остановка, включение аварийной сигнализации и выставление знака аварийной остановки.
2. Оформление аварии в соответствии с европротоколом без привлечения полиции, если ущерб менее 100 тыс. руб. и нет оснований для спора. Для этого заполняется уведомление о ДТП. Лимит европротокола разрешается повысить до 400 тыс. руб., применив мобильное приложение «Помощник ОСАГО». Для этого необходим доступ обоих участников ДТП в личные учётные записи на портале «Госуслуги».
3. Вызов сотрудников ГИБДД и скорой помощи если в аварии участвует более двух машин, причинён ущерб другому имуществу или людям. По завершении возьмите у инспекторов ГИБДД заключение в виде постановления, протокола или определения.
4. Сохранение автомобиля в исходном положении до приезда полиции.
5. Фотографирование места ДТП и повреждённого транспорта с различных ракурсов. Максимальное количество деталей снижает основания для отказа в возмещении ущерба страховщиком.
6. Когда ущерб автомобилю нанесён неизвестными людьми или природным явлением, желательно найти очевидцев случившегося. Запишите полное имя, телефонный контакт и адрес проживания свидетелей. Их показания станут подтверждением в случае возникновения спора со страховой компанией или определения истины в суде.
7. Уведомление представителей страховой фирмы. Чаще всего телефон службы поддержки клиентов указан в полисе. Если там прописан иной вариант связи, придерживайтесь его.

Известить страховщика о ДТП необходимо сразу после установления ущерба. Оператор регистрирует обращение и разъясняет последовательность действий. Строго придерживайтесь инструкции и выполняйте все дальнейшие требования страховой компании.

ВНИМАНИЕ! Не ремонтируйте автомобиль до тех пор, пока компанией не будет принято решение о компенсации убытков. В противном случае в выплате может быть отказано.

Фотографирование повреждений

Если на автотранспорте замечены новые дефекты — стоит сделать снимки повреждений, даже если страховщик их не требует.

Единые стандарты для фотографий определяются Банком РФ:

• 2–4 кадра автотранспорта с хорошим рассмотрением расположения и чёткостью государственных номеров;
• минимум 2 снимка повреждённой части;
• горизонтальное положение камеры при фотографировании;
• фиксирование на снимке автомобиля, места происшествия, а также желательно табличку с наименованием улицы и номером здания или другого узнаваемого объекта;
• мелкие повреждения необходимо снимать на минимальном расстоянии.

ВНИМАНИЕ! В случае возникновения спорной ситуации сотрудник должен быть уверен, что автотранспорт после происшествия не трогали. В связи с этим не торопитесь смывать с него грязь или вносить прочие изменения.

Получение возмещения

Конкретные критерии компенсации указываются в страховом договоре. У каждой страховой фирмы они могут быть собственные.

1. Повреждения должны являться страховым случаем.
2. Страхователем соблюдались все правила страхования.

Подать заявление о покрытии убытков могут следующие лица:

1. Страхователь или выгодоприобретатель. В качестве страхователя могут выступать — водитель или собственник автомобиля, иное лицо, заключившее страховой договор. Выгодоприобретатель — сторона, которой причитается выплата. В случае покупки машины в автокредит и наличия КАСКО — выгодоприобретателем является кредитор.
2. Доверенное лицо страхователя или выгодоприобретателя. Компания-страховщик потребует предоставить нотариально заверенную доверенность.
3. Наследники. В этом случае при себе необходимо иметь свидетельство о праве на наследство.

Варианты возмещения по программе КАСКО

Существует три метода возмещения убытка по КАСКО:

1. Ремонт. Для восстановления автомобиля страховщик направляет его в сервис технического обслуживания. Порой страхователю предоставляется право личного выбора между СТО и автосервисом, если такой момент указан в договоре. По завершении ремонтных работ, выставленный счёт оплачивается страховой компанией, а не владельцем. Если страховка предусматривает франшизу, её сумму владелец должен оплатить до получения направления на проведение ремонта.
2. Денежная выплата. Её объём устанавливается на основании результатов экспертизы повреждений. В случае несогласия владельца с оценкой страховой фирмы, он вправе прибегнуть к услугам независимых экспертов. Другой вариант для получения выплаты — предоставить платежи из автосервиса, подтверждающие оплату ремонтных работ. Перечень сервисных центров прописывается в договоре. Денежные средства при таких обстоятельствах выдаются наличными или перечисляются на банковский счёт.
3. Замена утраченного транспорта на аналогичное. Такая форма возмещения применяется, когда автомобиль не подлежит восстановлению или он украден. Этот пункт должен быть указан в страховом договоре. Если он отсутствует — ущерб возмещается денежными средствами.

Действия перед покупкой полиса

Прежде чем приобрести страховой полис, стоит совершить ряд действий:

1. Проверить наличие действующей лицензии у выбранной страховой компании на оформление КАСКО.
2. Изучить основные понятия. «Хищение», «ущерб», «угон» – эти определения расшифровываются страховыми компаниями по-своему. Подробно ознакомьтесь с условиями страхования, не стоит стесняться спрашивать уточняющие вопросы до заключения соглашения.
3. Изучить условия страхования. Этот важный пункт договора указывается прямо в тексте, иногда прикладывается к основному документу. Не забывайте ознакомиться с правилами до подписания договора, поскольку некоторые из них, возможно, вы не сможете выполнить. К примеру, иногда закрытые автостоянки не оснащены охранной системой или не в состоянии предоставить подтверждающие её наличие документы.
4. Выяснить нормы взаимодействия между страховщиком и вами. Уточните, насколько оперативно и каким способом вы обязаны известить фирму о произошедшей страховой ситуации. Противоречие условиям ведёт к сокращению или полной отмене выплаты.
5. Уточнить сроки компенсации заранее, то есть к какому моменту будет предоставлена выплата денег или проведён ремонт автомобиля.

Оформление полиса

Последовательность оформления КАСКО состоит из нескольких этапов:

1. Подготовка документов. Паспорт, комплект документов на автомобиль (свидетельство о регистрации или договор купли-продажи), справка технического осмотра, водительские удостоверения лиц, которые будут вписываться в полис.
2. Посещение страховой компании на потенциально страхуемом автотранспорте. Автомобиль осматривается экспертом для фиксирования возможных дефектов и по результатам проверки составляется заключение. Ответственность за уже имеющиеся несовершенства транспорта страховщик не несёт.
3. Ознакомление с условиями договора, которые предлагает страховая компания. Важно знать от чего именно защищается автотранспорт и при каких обстоятельствах вы имеете право на выплату.
4. Подписание и оплата стоимости страхового договора в случае подходящих условий.
5. Получение полиса, квитанции о внесении оплаты, инструкции страхования.

ВНИМАНИЕ! Страховой полис вступает в действие с даты, указанной в нём.

Документы для оформления полиса

Чтобы оформить страховой полис КАСКО, необходимы следующие документы:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации автотранспорта;
• прочие документы на основании условий договора и стандартов страхования.

Действия при наступлении страхового случая

Общий алгоритм действий включает следующие составляющие:

1. Сообщение в ГИБДД по телефону 102 или 112, если автомобиль угнан или вы являетесь участником серьёзной аварии.
2. Вызов скорой помощи по номеру 103 или 112, если при ДТП пострадали люди.
3. Вызов пожарной охраны по номеру 101 или 112, если случился взрыв или пожар.
4. Оповещение своей страховой фирмы по номеру, прописанному в договоре о случившемся страховом случае.
5. Обращение с письменным заявлением к страховщику в период, указанный условиями страхования.

ВНИМАНИЕ! Постарайтесь всегда иметь при себе контакты собственного страховщика, а также номер и период действия страхового полиса. Оптимально сохранить эти данные в личном телефоне.

Водитель при использовании автомобиля обязательно должен держать с собой пакет документов:

• водительское удостоверение или временное разрешение на управление транспортным средством;
• свидетельство о регистрации автотранспорта;
• полис ОСАГО в бумажной форме;
• сведения о КАСКО: контакты страховой компании, номер и период действия полиса;
• заявление о происшествии и ручка для его заполнения.

Причины для отказа в возмещении

Рассмотрим распространённые основания для отказа в покрытии ущерба:

• ситуация не подпадает под условия страхового договора;
• пострадал водитель или пассажир, а не транспортное средство;
• застрахованный автотранспорт повреждён целенаправленно его собственником или допущенным к управлению лицом;
• машине нанесено повреждение во время управления водителем, не вписанным в полис либо с отсутствием прав на вождение;
• автотранспорт пострадал при использовании в качестве не личного транспорта (услуги такси или для обучения вождению);
• автомобилист был под воздействием алкогольного или наркотического опьянения;
• дефект произошёл вследствие естественного износа;
• истинные причины страхового случая были скрыты;
• страхователем не были исполнены обязательства, определённые договором и условиями;
• страховое происшествие произошло после окончания периода действия страхового договора.

Жалоба в случае споров со страховой компанией

В случае возникновения конфликтной ситуации между вами и страховщиком, первым делом обязательно попробуйте урегулировать спор досудебным путём. Для начала оформите жалобу в страховую фирму. Сделать это можно при личном обращении в офис или через обращение по номеру службы регистрации претензий. Жалоба составляется в свободной форме.

ВНИМАНИЕ! Финансовый эксперт бесплатно рассматривает спорные ситуации страховщиков и их клиентов досудебным способом.

Период разбирательства длится до 30 суток. Если решение не устраивает страховую компанию или владельца автомобиля — они имеют право оспорить его в судебном порядке.

Особенности страхования КАСКО кредитных автомобилей

При страховании залогового транспорта полис защищает в первую очередь его. Когда автомобиль служит залогом кредитора — он является одним из выгодоприобретателей. В случае если заёмщик прекращает оплачивать задолженность — банк имеет право забрать транспортное средство, продать его и возместить долг.

Кредитор относит автомобиль к ненадёжному залогу, поскольку его могут угнать или существенно повредить в аварии. В связи с этим банк предпочитает включать в договор автокредитования правило страхования транспорта от рисков «ущерб» и «угон». При наступлении страхового случая кредитный долг покроет выплата страховой компании.

ВНИМАНИЕ! Выплата распределяется на компенсацию основного долга и процентов по договору кредитования. Если после погашения задолженности от страховой суммы остаётся часть средств — она перечисляется физическому лицу.

Действия при банкротстве страховой компании

Данный нюанс должен быть предусмотрен предварительно, поскольку РСА (Российский союз автостраховщиков) не возлагает на себя ответственность по КАСКО. Следует приобретать полис страхования в стабильной, проверенной и имеющей положительные рекомендации страховой фирме. Цена на страховку – вовсе не главный критерий выбора. Если же банкротство страховой компании случилось, то в теории это возможно разрешить через суд. На практике подобные ситуации происходят крайне редко.

Источник https://brobank.ru/kakoj-ushcherb-pokryvaet-osago/

Источник https://realconsult.ru/457576a-avtostrahovanie-eto-strahovanie-avtomobilya-ot-uscherba-i-ugona-vidyi-avtostrahovaniya-v-rossii

Источник https://finanso.com/ru/blog/strahovanie/chto-takoe-kasko/